摘要：本文分析了大数据对银行经营管理产生的影响，并从数据共享、数据安全管控、数据分析人才以及经营管理理念等方面阐释了银行经营管理中大数据技术应用存在的问题和对应的解决策略。

关键词：银行经营管理;大数据技术;问题;对策

大数据为人们提供了智能化高质量的服务，其手机功能、获取功能、存储功能以及分析功能也为各个行业全面进步提供了保障，银行经营管理要充分掌握和综合应用大数据技术的应用优势，转型粗放化管理，实现精准服务。

一、大数据对银行经营管理产生的影响

（一）对经营管理理念产生的影响

对于我国经济发展体系而言，银行具有举足轻重的地位，其管理结构受到传统经营理念的影响较为保守，而在大数据技术全面发展的背景下，对经营管理结构和理念产生了深远的影响。银行要想在激烈的市场竞争中占据主动，就要舍弃传统凭借主观决策完成判断的方式，而是迎合大数据技术的时代需求建立更好的数据分析对比模式，促进数据监管工作的发展进步，不仅能优化经营管理水平，还能提高綜合效益。

（二）对主营业务产生的影响

在银行经营管理业务中，存储、贷款、汇兑等是基本业务内容，不仅要完善经营模式，还要建立信用中介机制，确保能向客户提供综合性金融服务。而在大数据技术不断发展的时代背景下，技术模式对业务发展结构产生了深远的影响。

第一，第三方支付。相应的概念本身就是一些经济实力较好的非银行金融机构提出的，借助电子支付系统和地区银行签约操作完成资金的周转和划拨，这对传统银行经营结构中零售业务形成了一定的作用。并且，全面渗透到综合服务发展体系中。例如，在保险行业中，人保、中国平安等都借助持股等方式完成第三方支付应用，能在提升资金使用效率的同时，优化市场份额。

第二，对零售业务产生影响，利用大数据技术能建立更加精准的客户定位和等级分类，从而结合相应的情况有效地完成金融产品的推送，最大程度上发挥大数据优势。与此同时，能结合客户消费习惯、行为模式和收入情况了解客户的基本状态，搭建更加完整的储蓄-理财一条龙服务，为金融产品全面发展和创新效率的提升奠定坚实基础[1]。

第三，对贷款业务产生影响。在传统的银行经营模式中，贷款业务非常关键，是主要的利润来源，但是，随着大数据等信息技术的全面发展，多元网贷业务不断增多，小额贷款机构数量也在迅猛增长，这就对银行经营带来了前所未有的挑战。

二、银行经营管理中大数据技术应用存在的问题

（一）数据共享不足

大数据技术借助数据挖掘模块能完成多元数据处理工作，尽管有海量数据，但是，若是不能建立完整的共享机制和处理机制，就会造成数据利用效率降低的问题。尤其是银行常规化业务中，积累的客户数量较多，金融数据庞大，但是，因为共享机制得不到落实，就会出现客户信息分类盲目且缺乏系统性等问题，无法建构完整的经营管理决策，必然会对大数据技术背景下银行全面发展产生严重的制约作用。

（二）数据安全管控不足

在大数据时代，数据安全是重中之重，大数据技术能挖掘出大量非结构化数据，若是管理不到位或者是安全监管机制不及时，就会增加个人信息资料泄漏的几率，影响大数据信息的应用效率和质量，甚至会滋生违法犯罪问题，造成难以估量的经济损失[2]。

（三）数据分析人才缺失

要想发挥大数据技术应用优势，专业化的人才队伍是保证技术方案运行质量的关键，但是，目前依旧存在专业数据分析人才不足的问题。无论是数据建模能力、数据算法分析水平还是定量分析数据能力等，都缺乏专业的指导，这就使得数据精准预判水平不足。

（四）经营管理定位不准确

在大数据应用模式下，若是不能有效建构完整的技术应用方案和管理控制机制，必然会对管理工作产生影响，造成银行经营管理水平滞后。

第一，精准营销缺乏有效的定位和布局。在传统的营销结构中，短信发送相关内容、电话沟通、上门拜访等较为常见，但是，在大数据技术全面发展以及信息技术体系整合的社会环境中，传统模式占比在逐渐缩小，要建立更加完整的一对一专属营销模式，更加关注差异化产品服务内容的落实。若是银行还是故步自封地开展营销模式，就难以有效搭设精准营销运行框架，使得营销运用效果落后。

第二，定制化产品服务的功能不能满足预期，在大数据分析平台中，将采集更多的客户信息和数据，只有建立对应完整的产品服务体系，才能提高银行经营管理的水平，但是，目前部分银行还是没有依托产品和服务落实技术模式，使得精准化定制工作难以落实到位。

第三，银行运营部门缺乏战略性发展眼光，造成数据信息资源准确度降低，严重影响商业银行的全面布局和发展[3]。

三、银行经营管理中大数据技术应用的建议

在新时代银行经营管理中，大数据技术的应用是关键，相关部门要充分关注大数据技术应用的要点，发挥数据关联性的价值优势，从信息技术变革的时代价值和应用效果等多方面入手，维持银行经营管理效益。

（一）提升数据共享水平

银行经营管理工作中要积极建构完整的数据分析模式和管控机制，打造更加有效的数据共享结构，满足大数据技术应用要求，完善数据共享平台服务模块的基础上，强化银行经营体系中各个部门协调管理的水平，也为业务数据和管理数据融合奠定基础。

首先，为了提升数据应用效率，就要拓宽数据的获取途径，建立更加多元的数据分析模式，发挥数据挖掘技术的应用优势，强化数据关联度的管控水平，充分利用多远平台和互联网渠道，打造更加系统化的数据共享模式，促进数据共享进程的加快。

其次，要针对数据进行多元管理，不仅仅要获取结构化的数据信息，而是要透过数据深度分析客户情况，明确客户兴趣、偏好以及行为习惯等，从而强化和客户交流互动效果，扩大数据接触层面，为建立良好的交流服务平台提供支持，强化有价值信息的挖掘处理能力[4]。

（二）优化数据安全管理水平

要想发挥大数据技术的应用优势，要对安全性予以关注，避免隐私信息的泄漏。

第一，银行要关注数据分析人员的思维动态，确保其能按照职责操作落实相应分析工作，并且建构完整的人员权责问责机制，有效引导工作人员形成保密意识，避免数据出现泄漏。只有积极提升工作人员的道德意识和“红线”意识，才能减少数据信息分析工作不安全的影响。

第二，要积极建构完整的数据安全监管机制，结合办公室岗位权责规定落实具体工作，建立云平台管理模式，避免出现云平台数据转变为实体本地存储状态，全面提升数据应用效率的基础上，维持数据安全管理的效果。

第三，要秉持“最小化”数据监管处理原则，完成数据模型输出结果的控制，保证数据的精简性。

第四，除了要对银行内部予以安全监管控制外，也要引导客户提升自身的防范意识，利用培训交流等模式提高客户数据安全常识的掌握能力，从源头避免大数据技术产生不良影响[5]。

（三）完善人才管理

在大数据技术支持体系内，要想发挥大数据技术应用价值，推动银行业务管理工作的全面升级转型，就要关注人才管理工作的水平，培养综合型人才，不仅全面熟悉商业银行业务的基础内容，還需要具有一定的数据分析技能，有效打造专业化水平较高的攻关团队。

一方面，要利用定期的业务能力培训工作提高其综合业务能力，掌握前沿数据分析技术，并灵活应用大数据技术建立对应的数据库，为银行业务开展提供保障。并且要优化其创新能力，全面提高管控效率，整合人才监管机制。并且，要在培训中强化人才队伍的综合素养以及保密意识，为安全发展提供保障。

另一方面，要建立明确的绩效考评模式，将数据分析以及数据分析结果应用效果作为考评环节，确保能提高工作人员对于常规业务服务内容的重视程度，调动员工的工作积极性，也为银行综合业务发展和创造价值奠定坚实基础。

（四）全面升级经营理念

对于大数据技术支持下的银行经营管理升级工作而言，树立正确的新型经营理念非常关键，只有给予日常工作充足的重视，才能匹配大数据开发和利用方案。在整体战略性发展规划中融合大数据技术，建立更加完整的数据分析系统和企业文化模型，为银行综合业务水平的提高予以支持[6]。

结束语：

总而言之，在大数据支持下的银行经营管理方案要依托技术结构转型管理理念，积极建构数据共享平台，完善人才监督管理工作流程的同时，发挥大数据经营优势，整合安全管理工作模式，促进银行经营管理可持续健康发展。

参考文献：

[1]胡静，支梦琪，胡双双. 大数据在商业银行经营管理中的应用[J]. 中国集体经济，2021（9）：91-92.

[2]邬启克. 大数据在商业银行经营管理方面的应用[J]. 财讯，2020（16）：154.

[3]董倩. 商业银行经营管理优化策略研究——基于大数据应用[J]. 中小企业管理与科技，2020（11）：31-32.

[4]陈华，高立霞. 大数据在商业银行零售业务客户经营管理中的运用[J]. 河北金融，2018（10）：15-17.

[5]吕扇扇，彭颖颖，刘功朝. 商业银行大数据分析与应用研究[J]. 中国新通信，2020，22（1）：98.

[6]曾庆阳. 大数据在商业银行小微企业信贷业务中的应用研究[D]. 广西：广西大学，2018.

作者简介：

俞海（1984-），男，贵州贵阳，本科生，研究方向：大数据，对外经济贸易大学 统计学院在职人员高级课程研修班学员。