李勇狄 周颖 程露

近年来，以获取非法高额回报为目的的非法金融活动越来越猖獗。这些非法金融活动往往嫁接互联网，游离于金融监管之外，打着普惠金融的幌子，将魔爪伸向涉世未深的未成年人、在校大学生和农民工，伴以畸高的贷款利率，如“利滚利”“砍头息”等，给借款人带来巨大的偿债压力，引发了不少社会悲剧和不良现象。同时，有组织的非法金融放贷活动，往往是黑恶势力的重要经济来源之一，其催债行为不可避免地伴随着恶劣性与暴力性，容易发生因强行索要债务而滋生其他违法犯罪活动，甚至严重影响正常的社会和金融秩序。这些非法金融放贷活动所表现出的群体化、职业化、复杂性与隐蔽性，给金融机构的洗钱风险防控带来了新的挑战。

非法金融放贷所处的政策环境

所谓非法放贷，从字面理解就是指未经法律许可或者违反国家金融管理规定，擅自从事发放贷款的行为。本文探究与金融领域相关的非法放贷行动，即非法金融放贷。由“现金贷”“校园贷”等披着网贷平台外衣的非法金融放贷，以及黑恶势力盘踞的“套路贷”等高利放贷，正逐步演变为“不断突破底线的放贷行为和收债行为”，严重扰乱了社会秩序，甚至危及国家金融安全。党中央和领导层正是意识到了问题的严重性，通过布局“两条主线”来打击此类非法金融放贷活动。

以防范化解重大风险为导向，推进互联网金融领域风险治理

互联网金融的蓬勃发展给了非法放贷分子可乘之机，非法金融放贷行为“摇身一变”就伪装成了科技企业的创新行为。……