唐进新 陈斌

当前的二手房贷款市场，房地产中介机构（以下简称“中介”）签约中心已经成为银行营销二手房贷款客户的主渠道，约90%以上的银行二手房贷款业务来源于中介。利用上游渠道优势，中介逐渐占据市场支配地位，主导房屋交易方选择银行，倒逼银行“限时批贷、限时放款”，一定程度上扭曲了二手房贷款市场应有的秩序。

中介缘何成为二手房贷主渠道

房屋交易经中介撮合成交之后，中介一般会在门店安排三方合同网签备案，并协助房屋交易双方预约到中介的签约中心。签约中心实际上是中介协助购房资金不足的房屋买方融资的贷款签约中心。一般的模式是，中介将不同的银行、评估公司、公证处、代办公司等集中在签约中心，由房产经纪人主导房屋交易方选择银行的住房金融服务。在房地产市场资金紧张时，中介会依据银行的风险偏好，向不同资质的客户推荐相应的银行，或者依据银行的要求，帮助较低资质的客户通过实施增信措施，满足贷款要求。

由此，二手房市场成为中介主导的市场，尤其在二手房成交活跃度较高的城市核心区域。银行二手房贷款业务的营销模式，因此逐渐演变为以进驻中介签约中心为主，按照贷款经纪人的安排，与拟贷款的房屋交易方进行面谈面签，再进入银行的贷款审核、审批流程。银行自营的住房金融服务中心则更多时候处于休眠状态。随着中介撮合的房屋交易量不断增大，签约中心便成为二手房贷款业务的市场主渠道。……