陈小财

1、银行存款

银行存款，这个肯定是老百姓最熟悉的了，这个收益相对比较低，但风险小，不用过多解释，大家都能明白。

这里给大家解释3点。

（1）一家银行存款不要超过50万，因为银行也有倒闭的可能性，如果倒闭了，对个人最高赔付标准只要507万。

（2）基准利率商业银行都一样，但各家银行利息还是略有差异，尤其是股份制商业银行和地方商业银行，会在基准基础上加一点。

（3）活期存款利率是0.3%，3个月利率是1.35%，所以一股活期存款尽量存3个月生活费以上，多余部分存定期更划算，至于是存多久的定期，需要根据你的实际来。

2、货币基金

货币基金是基金管理人聚集社会闲散资金，专门投向风险小的货币市场工具。例如同业存款、银行定期存单、央行票据、商业票据、国债、信用等级较高的企业债券等短期有价证券。

这个在各种互联网第三方销售平台、基金公司、证券公司、银行都有销售。

我们最常见的货币基金例如各大平台里的“宝宝”类产品，其实质都是货币基金。例如余额宝、零钱通、余利宝，还有其它各大银行推出的类似产品，都只是换了名字，背后对应的都是各种不同的货币基金。

它的优势就是收益率相对于银行存款要高些，目前一股7日年化收益率都是2%左右，而且一些互联网平台还能做到提款马上到账，基本就等于活期了。所以把闲散资金放在货币基金里，也是一个不错的选择。

3、银行理财

银行理财，顾名思义就是银行或者银行理财子公司发行的理财产品。

按其风险大小不同，银行理财分为5类，按风险从小到大，依次分别是R1到R5级，分别代表谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型。

以前好长时间一直都是5万元起投，后面降低到1万元;再后面，随着资管新规的颁布，很多银行把部分产品的门槛调低到100元甚至1元都可以认购，大家购买的时候注意看一下。一股来讲，风险非常低的，门槛才会非常低。

4、债券

债券，通俗地说就是借钱给他，他给你付利息，然后他给你打个欠条。按发行主体不同，债券分为以下3类。

政府债券。就是政府为筹集资金而发行的债券，主要包括国债、地方政府债券等，国债因其信誉好、风险小而又被称为“金边债券”。

金融债券。金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。

公司债券或企业债券。顾名思义，就是企业发行的债券，这种债券也是最多最常见。这3类债券中，政府债券的风险最小，但收益也是相对较低，而公司债券的风险较大，收益相对最高。尤其是企业债券，风险较大，像最近很多房地产巨头、地方国企都出现过债务违约的情况，所以对于企业债券，千万别把所以资金重仓一只，记得分散风险。

5、债券基金

我们上面说了，投资国债的话，风险是小，但收益又相对低，而企业债券的话，收益是高些，但风险也大。所以，对于我们普通老百姓，组合投资很有必要。

但我们个人一般资金少，时间精力也小，组合投资并不方便，所以就可以选择债券基金。

按证监会的标准，债券基金投资于债券的资金不低于基金资产的80%，另外一小部分资金可投资于股票市场，以及可转债或者打新股。

6、国债逆回购

国债逆回购，通俗点说，其实相当于一笔短期贷款，就是缺钱一方自报利息向你借钱，同时会把手中的国债作抵押。到期后，缺钱一方连本带息还你钱，并拿回国债，而你收取相应的固定利息。

从这个定义中，我们就可以看出，大机构向你的借钱时质押的是国债，而国债有国家背书，安全性高。国债逆回购在交易的时候，双方敲定了到期还款利率，相当于锁定了收益，不怕什么利率下跌。所以，国债逆回购风险是极低的，相对比较安全。

投资光安全不行啊，还是要收益不能太低啊。由于受到监管考核、节假日因素的影响，我国流动性变化的季节性特征比较明显。一般在月末、季末时点上，市场流动性容易紧张，回购利率往往较高。所以一股是建议有证券账户的投资者，在月末、季末、节假日前夕用证券账户上的闲钱操作一下就行。

投資门槛上，深市1000元起投，沪市10万元起投，大家就根据自己的资金量选择好了。

操作方法也非常简单，在交易软件里输入代码，选择“卖出”即可。记住，是“卖出”，不是“买入”，代表你把钱借出了。

小结

最安全的肯定是银行存款，但存款收益率低，活期存款存够3个月就够了'剩下的可以定期。

货币基金相对银行存款收益相对更高，风险也是几乎为0，一些互联网平台能做到即时提取。

国债安全，企业债风险相对大些，收益相对高些。债券基金就是对各类债券组合投资，债券持仓80%以上。

国债逆回购在月末、季末或节假日前夕操作就行。