周超

摘要：文章通过对某银行雄安分行和某银行背景中小企业中心的实际调研，了解现实中的商业银行信贷存在的问题，一方面信贷客户总需求下降;另一方面需要完成信贷硬性指标，在这种矛盾下商业银行应该主动挖掘优质的中小企业进行信贷服务，改变传统信贷模式，用新技术来帮助解决银企双方之间的矛盾，使得信贷结构更加合理，信贷双方进入良心的循环。

关键词：商业银行;信贷;中小企业

一、中小企業面对的融资问题

如今中小企业发展尤其迅速，在我国经济体系中占据很大的地位，中小企业占据了我国企业之中的99%，其数量超过了4000多万家，它们创造的总价值占我国GDP的60%以上，根据这些历史数据可见，中小企业早已成为我国经济体系的“大头”，但是对于中小企业来说融资一直是艰难的问题。

中小企业相比于那些大企业来说，中小企业大部分为民营企业，多由私人操办，在社会上的背景较小，社会竞争力弱，这样就很难吸引社会中那些优秀的技术人才以及管理人才，导致中小企业内部的经营管理模式较为简单，缺乏科学性。这样的情况下中小企业的经济效益不高，同时也就增加了经营风险，容易出现经营漏洞后补不上来而导致破产。经营风险提高了，融资也就难了，这是一个很难解决的恶性循环。

信用观念不强，信用较低，很多中小企业不能在企业内部健全的管理体系，内部一些财务制度比较混乱，更严……