钟睿

摘 要：普惠金融是基于风险可控，面向小微企业、农民、城镇低收入人群等提供金融服务，可在贯彻机会均等理念下，满足社会大众的金融服务需求。不可忽视的是，普惠金融虽然具有较好的社会效益、经济效益，但城市商业银行在具体发展普惠金融时，难免遭遇不良贷款率升高、产品开发难度大、信息不对称风险大等问题。为更好地推进城市商业银行发展普惠金融，有必要采用优化措施来防范普惠金融领域的潜在发展风险，实现多方共赢。

关键词：普惠金融;现实困境;城市商业银行;优化措施

中图分类号：F832        文献标志码：A      文章编号：1673-291X（2021）21-0058-03

普惠金融主要服务于社会大众，与既往服务于高端人群不同，由于放低服务门槛，潜在客户群体的资本存量、市场风险抵抗能力、未来发展潜力等都相对较差，而且由于利润空间被摊薄，在完成必要的风险管控措施时，金融服务成本相对增加，同样提升了普惠金融的开展风险。在落实高质量普惠金融的发展上，应针对普惠金融开展时的现实困境，采取必要的规制、引导措施，实现风险可控的基础上，扩大经济效益及社会效益。

一、发展普惠金融面临的现实困境

城市商业银行在开展普惠金融时，往往需要重视金融服务产品、金融服务对象、金融市场环境，以及商业银行本身的风险防控机制、常态运作及业务执行机制等。

（一）基于金融服务产品下的现实困境

普惠金融面向社会大众开展金融服务时……