熊申祎

摘要：在我国国民经济中小企业占据的数量非常庞大，且对于国民经济的发展也具有重要的促进作用。但是分析我国小企业发展的现状，了解到这些企业在运行过程中普遍存在缺乏资金的情况，这也影响小企业的发展。本文分析我国小企业缺乏金融支持的原因，并提出研究小企业金融支持体系的意义以及构筑我国小企业金融支持体系的策略。

关键词：小企业;金融支持体系;原因;意义;策略

小企业的发展能够解决社会的就业问题，促进社会的稳定，实现经济的增长。但是在当下社会，由于小企业本身缺乏较为雄厚的实力，在市场中的竞争力也较差，只能够依赖政府的扶持。很多国家和地区逐步意识到小企业发展的问题，并开始为小企业营造良好的生存环境。我国在亚洲金融危机之后，也通过设置相应的鼓励机制对小企业进行扶持，但是仍然存在较多的问题。其中融资问题更为突出，也阻碍了小企业的稳定发展。因此必须要加强对构筑我国小企业金融支持体系的策略进行研究。

一、我国小企业缺乏金融支持的原因分析

（一）小企业资信差，信用等级低

小企业无论是规模还是竞争力都比较差，其在贷款的过程中能够用于抵押的物品以及资产较少。银行在给小企业办理贷款服务时，采用的就是抵押贷款的方式。小企业内部缺乏完善的设备，所引进的设备缺乏技术含量，往往比较落后。对于银行而言，并不可能将这笔资产作为贷款的抵押款项。而在交易的市场中，也没有形成完善的供抵押物转让。这就使得一些抵押物难以变现，银行不愿意承担相应的风险，此时也就给小企业的贷款带来了压力。其次像一些国有银行会通过评定贷款企业的信用等级，给予贷款。小企业因为规模小，常常会出现被低估的情况，这也使得小企业长期无法得到金融的支持[1]。

（二）银行不愿意为小企业服务

与大中型企业相比，小企业内部规模不完善，发展存在风险，贷款金额较少，银行更愿意为大中型企业服务。例如小企业在贷款时金额都不大，但是每一笔贷款都需要经受调查、评估以及监督等，这就会在无形中增加银行的成本。从经济性以及安全性角度来看，银行均不愿意为小企业提供服务。

（三）社会中缺乏专门为小企业贷款服务的金融机构

其实针对小企业贷款的问题，除了国家银行可以帮助其解决之外，还可以由一些民间性质的资本帮助其解决贷款的问题。但是就我国目前而言。可供小企业贷款的一些民间合作金融专业机构是非常少的。仅存在一些城市合作银行、农村信用社等。规模不大，只是划分在一些少数的大城市中。这也是未来金融领域需要不断完善的部分。

（四）小企业贷款担保难

小企业在进行银行贷款时，必须要进行担保。但是由于小企业在社会中的关系一般，并没有一些上级单位愿意为其担保，自身也缺乏抵押品，这也就导致即使一些小企业有发展的潜力，但是在没有担保的情况下银行仍然会按照流程不给予贷款。因此必须要建立小企业的贷款担保基金，逐步降低商业银行在向小企业贷款时的风险。

二、研究小企业金融支持体系的意义

在整个国民经济的发展中，小企业占据的数量是非常多的，其会直接的影响到我国经济的总体水平。而对于小企业而言，在发展过程中又离不开资金。通过研究小企业金融支持体系的建立方法，帮助小企业在发展过程中解决融资难的问题，不断的扩大小企业发展的规模，促进小企业的可持续性发展。其次小企业是为当下大批人提供就业的方式，是为国民经济增加财政收入的保障，是营造一个良好的市场竞争氛围的动力。通过研究金融的支持体系，可以促进小企业更好的发展，继而为国民经济注入力量。由此可见加强对小企业金融支持体系建立对于小企业的发展、金融结构的优化以及国民经济具有重要的作用[2]。

三、构筑我国小企业金融支持体系的策略

（一）设立专门为小企业服务的金融机构

就国外的一些发达国家而言，均有设立专门为小企业服务的金融机构，比如像日本，就设立了中小企业的国民金融公库、中小企业信用贷款公库等，这些金融机构是专门为中小企业进行贷款，或者建立一些信用的保障制度，便于其他金融机构可以放心的将贷款发放给中小企业。就美国而言设立了小企业的管理局，其直接参与小企业的一系列的贷款活动，为小企业提供资金帮助。德国以及韩国也皆有为中小企业服务的融资机构。就我国而言，目前银行并没有提供专门为小企业服务的部门，因此可以借鉴西方国家的金融发展方式，设立小企业的银行。具体可以根据我国的国情设立两种。第一种是商业性的，可以将城乡的信用合作社等进行改制，充分的发挥出这些银行在为小企业服务中的作用。就城乡的信用合作社而言，其比较熟悉地方的经济，可以借助这种优势，为小企业开展贷款的服务。第二种是政策性的小企业银行，该类小企业银行的资金可以通过发行政策性的金融债券的方式进行解决，为小企业提供低息甚至是免息的贷款服务。就目前一些大型的商业银行可以代行这种政策性贷款，等到成熟之后逐步组建地方小企业政策银行，实现扶持。当然除了构建商业性以及政策性的小企业银行之外，还可以鼓励民间资本积极的加入到为小企业服务中，为其提供一个多元化的金融市场，同时也要加强做好监管，保证整个金融领域的可持续运行。

（二）构建完善的小企业融资渠道体系

构建多元化的融资渠道体系，对于解决小企业贷款问题具有重要的意义。首先商业信用融资对于当下融资较为困难的小企业而言具有重大的帮助。商业信用融资主要包含两种形式，第一种是卖方的信用融资，对商品进行赊销。第二种是买方信用融资采用预付定金以及货款的方式。商业信用融资相比其他融资方式，及时、灵活，比较符合小企业的特征。其次扩大银行领域的信用融资，银行或者是其他金融机构采用存款或者贷款等方式建立信用关系。对于一些小企业而言其在融资时最主要的来源还是银行。这就需要商业银行加大创新金融工具，为小型企业提供专业的金融业务。比如工行就针对小型企业创设了流动资金等贷款的产品。银行业的不断创新和发展，是解决小企业融资难困境的重要措施。另外还应积极的发展证券信用融资，该类融资是企业发展债券时筹集资金建立的一种关系。就我国而言由于资本市场发展较晚，整体并不完善。比如在一定规模下的企业其资本金基本都是通过银行贷款，并不能够通过债券或者是股市的方式进行融资。因此则可以建立小企业债券市场融资通道，发展小企业的信用债券融资。最后发展租赁信用以及典当融资的渠道。租赁信用是一种通过融物达到融资目的的一种行为。通过发展租赁业，采用融资以及融物相结合的方式，解决小企业在资金方面存在的不足。典当融资是一种质押财产权利或者是特定物品的方式，向典当机构借贷的方式。这可以成为一种盈利性质服务产业，也可以达到为小企业提供贷款服务的一种方式。典当一般期限较短，资金的用途也不会受限，可以帮助小企业解决燃眉之急[3]。

（三）为小企业提供丰富的贷款类金融工具

小企业贷款难的问题一直是阻碍其发展步伐的一種重要因素。因此只有基于小企业本身的特征，加快对一些新型的产品进行研发和推出，比如像商业银行就推出了一些适合小企业进行贷款的产品，如收费权质押贷款、股权质押贷款、集合委托贷款等方式。这些新型的贷款产品对于银行而言，节省了搜索信息时不必要的成本，也避免了小企业缺乏抵押品的局限。其次可以拓展有价证券类金融工具，比如债券以及股票，通过发行股票的方式，帮助小企业在资本市场获得直接性的融资，在通过股票融资，帮助小企业获得稳定的资本资金，为企业的发展提供动力。债券实际上属于一种直接融资的工具。对于小企业而言，债券的期限是不同的，其需要根据自身所需要的资金选择期限。但是就目前的市场而言，小企业想要发行债券往往需要具备良好的创新能力以及发展的前景，达到一定的信用级别，还要求专业担保机构进行担保。

（四）制定扶助小企业金融支持的优惠政策

为了建立对小企业融资体系的支持，我国可以积极的研究国外的一些小企业融资的优惠政策。通过政策的优惠，对小企业的融资提供扶持。第一可以通过鼓励小企业创业的方式，为小企业提供一些政策性的贷款以及融资的担保。第二可以加大对小企业在技术创新方面的鼓励。比如针对小企业在技术方面开发的贷款问题积极给予补助。第三加强对特定行业的支持。比如目前的一些小新能源企业，就可以为企业提供资金以及设备的扶持。

小企业是我国国民经济发展的基本保障，必须要积极的解决小企业的融资问题，才能够帮助小企业快速的成长。比如通过设立专门为小企业服务的金融机构、构建完善的小企业融资渠道体系、构建完善的小企业融资渠道体系等方式，营造合理的金融结构，促进金融行业以及小企业的可持续发展。

参考文献：

[1]黄秋凤.商业银行对中小企业金融支持的途径及风险研究[J].现代经济信息，2020（05）：128.

[2]付明.新常态下我国中小企业的融资困境及金融支持策略[J].企业改革与管理，2019（08）：112.

[3]佛玲奋.新常态下我国中小企业融资困境及金融支持建议[J].现代经济信息，2019（06）：367.