摘 要：本文基于数字普惠金融指数与中国家庭跟踪调查数据（CFPS）构建Probit模型，实证检验数字普惠金融对非农就业的影响。研究表明：第一，数字普惠金融弥补了传统金融高门槛的不足，显著促进了非农就业;第二，数字普惠金融的三个分指标分别对非农就业产生了显著的正向作用，数字化程度促進作用最大，覆盖广度次之，使用深度最弱;第三，数字普惠金融对非农就业的影响存在性别及地理上的异质性，对男性的促进作用更明显，对东部与西部的正向作用更大。

关键词：数字金融;覆盖广度;使用深度;非农就业;异质性分析

本文索引：郑舒文.<标题>——基于CFPS数据的实证分析[J].商展经济，2021（15）：-129.

中图分类号：F832.0 文献标识码：A

DOI：10.12245/j.issn.2096-6776.2021.15.41

数字金融具有降低交易成本、优化资源配置等优势，被认为是缩小收入差距、提升人民幸福感的重要工具。在加快数字社会建设步伐、建设数字中国的背景下，数字金融的发展是大势所趋，是政策所向，是社会进步的必然要求。

中国就业人口逐年递增，但部分地区失业率仍较高，且收入差距呈现扩大态势。一方面，追求商业可持续性的金融机构难以评估小微企业、中低收入人群的风险，从而为了防止“逆向选择”使得这些金融弱势群体被排挤在金融服务之外;另一方面，以风险定价的金融机构即使提供服务，其收取的风险溢价也过高，弱势群体无法以较小的机会成本为盈利性项目融资，传统金融服务的高门槛在导致这些本可以就业的弱势群体失业的同时，也产生了循环累积的因果效应，扩大收入差距——他们之所以得不到资金支持，就是因为他们没有资金。……