陈雅琪

摘   要：商业银行在我国的经济发展过程中占据着重要地位，并且在我国的经济资源配置和金融支付系统运转中发挥着强大的作用。但在商业银行有序运转中，不良贷款的出现阻碍了其良性发展，且潜在影响着商业银行的经营风险系数，不利于我国未来金融体系的稳定发展。因此，围绕商业银行不良贷款的形成因素进行探讨，进一步分析不良贷款对商业银行的影响，并对化解商业银行的不良贷款提出解决策略。

关键词：商业银行;不良贷款;风险管理;信贷市场

中图分类号：F83       文献标志码：A        文章编号：1673-291X（2021）23-0106-03

过去40余年来，在飞速发展的市场经济主导下，我国商业银行的发展也是多元化和叠加式的。作为金融体系的重要组成部分，商业银行的良性经营会对国家金融系统的稳定性带来直接影响。贷款是商业银行的核心业务之一，可以为其带来良好的经营收益。但是，不良贷款的出现不但严重影响了商业银行自身的发展，同时也增加了其经营风险。因此，商业银行需要分析不良贷款产生的内外部原因，协同政府相关部门积极制定应对措施，不断完善各项法律法规，提高信贷从业人员质素，多方法、高效率地摆脱自身因不良贷款发生而面临的困境。

一、我国商业银行不良贷款的成因

（一）银行内部原因

内部原因主要体现在银行内部违规操作以及违约风险管理水平落后等方面。银行在对贷款人进行审查的时候缺少规范性，甚至还会出现个别银行违反正确贷款程序的情况。……