倪江飞

三农问题是关系国计民生的根本性问题。党的十九大报告提出的乡村振兴战略，是解决三农问题的关键。实施乡村振兴，全面实现农业现代化，离不开农村金融的支撑作用。如何解决当前农村金融发展所面临的问题，更好地发挥农村金融在乡村振兴中的战略支撑作用，有效推动农村金融的健康发展，具有重大的现实意义。

中国农村金融发展现状

按照是否受到政府监管部门的监管，农村金融机构可分为正规金融机构和非正规金融机构。前者主要包括政策性金融机构、商业性金融机构以及合作性金融机构;后者主要指民间借贷。考虑到相关数据资料的可获得性，本文探讨的对象是农村正规金融。

涉农贷款余额稳步增长，支农力度不断增强。随着国家对三农扶持政策力度的不断增强，农村金融加大了涉农信贷服务力度。2020年涉农贷款余额为38.95万亿元，较2010年的11.77万亿元增長了2.31倍。按照城乡地域分类，2020年农村涉农贷款余额为32.27万亿元，是2010年的3.29倍;同期，城市涉农贷款从1.96万亿元攀升至6.68万亿元，增长了241%。按照贷款用途划分，农村基础设施建设、农林牧渔业、农用物资和农副产品流通以及农产品加工贷款规模在众多贷款用途规模中居于前列。值得注意的是，农村基础设施建设的贷款余额在上述期间增长显著，从2010年的0.79万亿元攀升至2018年的5.69万亿元，年平均增幅为43.07%。另外，随着农户收入的提升和需求结构的升级，农户贷款余额占涉农贷款余额的比重从2010年的22.09%增加到2020年的30.32%。……