许亚岚

伴随着支付行业高速发展，行业乱象也逐渐暴露。为进一步规范非银行支付机构重大事项报告行为，近期人民银行发布《非银行支付机构重大事项报告管理办法》（以下简称《办法》），自2021年9月1日起施行，对机构用户信息保护、反洗钱等重大事项提出了明确要求。

近期支付机构处罚重点

随着数字经济的高速发展，非银行支付机构在社会经济商业活动中扮演的角色是非常重要且关键的一个环节，艾媒研究院院长兼首席分析师张毅对《经济》杂志、经济网记者称，近些年来非银行支付有些风险也逐渐暴露。

近年来，支付机构罚单不断，监管法规密集出台。在2020年，支付行业共收到约68张罚单，累计罚没金额超过3.2亿元。而今年仅7月份，就有超10家支付机构收到央行罚单，罚没金额超4000万元。

最近受处罚的机构中，如新生支付成都分公司因与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户，被罚款864万元，时任新生支付有限公司成都分公司总经理蔡青因对违法违规行为负有责任，被罚3万元;中金支付有限公司因11项违法行为，被罚没合计1526万元，违法行为类型包括商户结算账户设置不规范;未按规定审核、管理特约商户档案资料;未能有效落实特约商户管理责任，未能有效发现客户异常情况;未按照规定报送可疑交易报告等。

易观分析高级金融顾问苏筱芮告诉《经济》杂志、经济网记者，非银行支付行业的风险有三个方面。“一是非持牌机构搭建非法支付通道，构建‘第四方支付平台等;二是持牌机构内控不到位，为网络诈骗、跨境赌博等提供支付通道;三是对交易用户、商户的身份识别不到位，使反洗钱等工作面临挑战。……