张艳妮 邢维

在实际生活中，由于一些规模较小的企业，在发展过程中缺少资金需要向银行贷款，银行为了降低信贷风险，需要依据信贷政策、企业的交易票据信息等数据，对各企业的综合实力、诚信情况等进行评估及风险分析，根据风险评估结果给信誉高、违约风险小的企业提供贷款并给予相对应的优惠政策。本文中我们根据由各因素对信誉度的影响所建立的信贷决策模型进行评价，并检验了决策模型的合理性。

隨着社会的不断进步，中小型企业已经成为社会企业中不可或缺的部分。由于中小型企业自身的弊端，有时候由于资金周转问题需要向银行贷款。但是银行是否会对中小企业放贷，需要考虑很多因素，因此银行需要根据各中小企业的偿还债务能力、运营能力、企业的管理能力和销售能力稳定性等因素进行分析，而对各企业的信誉进行评级，即为各中小企业的信誉等级。从而通过各企业的信誉度情况制定中小型企业的信贷决策评价体系，根据评价体系来决定银行对各企业是否放贷，以及放贷的多少和利率等情况。

构建中小企业信贷决策模型

中小微企业信贷决策评价体系的建立

通过上面的分析，银行是否对企业进行贷款，主要看企业信誉等级、企业违约风险、企业还款能力以及企业商品质量等几个方面。企业的还款能力主要依靠企业的总利润，利润越高，企业的还款能力越强。因此银行在放贷时要提出信誉等级低、企业违约风险高、企业还款能力差和企业废票率高的企业，对其他企业参照这四个方面的数据进行放贷。……