彭晓东

[摘要]随着商业银行机构和业务的扩张，传统的案件防控手段已难以满足风险管理的需要。本文基于银行数字化转型提供的金融科技和数据技术，以案件预警智能化、案件管理系统化、案件信息数字化为目标，提出了一种数字化案防系统建设方案，对系统的三项关键模块进行了功能设计，并就数字化案防系统应用社区发现等关键技术进行了讨论。

[关键词]案件防控    数字化案防    系统设计    风险管理    金融科技

“十四五”规划纲要提出，要统筹发展和安全，健全金融风险预防、预警、处置、问责制度体系，守住不发生系统性风险的底线。商业银行案件是金融领域风险最集中、最典型、最突出的表现形式，加强案件防控意义重大。

银行数字化转型是当前的热点课题。本质是运用大数据、人工智能、云计算、区块链等为代表的金融科技和数据技术，对银行组织、流程、数据、分析等进行协同调整，重塑业务发展和风险防范体系。中国人民银行于2019年印发了《金融科技（FinTech）发展规划（2019—2021年）》，指出加快金融科技战略部署与安全应用，已成为深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力、打好防范化解金融风险攻坚战的内在需要和重要选择。立足新发展阶段，商业银行案防工作应融入银行数字化转型进程，丰富案防手段，提升案防工作质效。

一、商业银行案防工作形势

（一）案防工作的内涵和外延

2020年银保监会印发《银行保险机构涉刑案件……