姜文鑫

摘 要：随着经济社会的发展，互联网金融逐步走进人们的生活，网上银行、移动电子支付这些都是互联网金融时代带来的常见产品。事实上，互联网金融的出现对商业银行的风险管理带来了不少的影响。让商业银行在信用管理、信用风险、盈利风险、监管风险等方面均出现了新的变化。为此探讨和研究互联网金融对商业银行的影响和有效融合并提出相应的对策，对于促进我国商业银行的发展具有重要意义。

关键词：互联网金融;商业银行;融合

一、互联网金融的定义、特征和构成要素

1.传统金融

金融是一类经济活动的总称，这类经济活动主要是指货币流通、信贷和所有相关的经济活动。一般来说，金融包括各种经济活动，包括货币发行、储存、兑换、结算和融资等，甚至黄金销售。狭义上的传统金融主要是指信用货币融资。简单来说，金融主要是对于资本价值的交换，而且是跨越时间和空间的。

2.互联网金融

互联网金融是在互联网技术的发展下诞生出来的新型金融模式，主要是利用互联网技术实现资金融资。目前包括三种组织形式：小型信贷公司、第三方支付平台和金融中介公司。互联网金融相比较于传统金融，使用的门槛更低，不需要通过金融中介就能够完成交易，流程相对比较简单，信息处理技术的手段也更加先进。

3.互联网金融的特征

（1）受众广泛、支付快捷

互联网金融从具体表现上来讲，主要是支付功能，在互联网时期，人们利用互联网技术实现网络支付功能，这将会大大提高人们日常生活的便捷度。……