张庆民 代润霞

摘 要：近年来国家高度重视中小企业的融资问题，由于中小企业抗风险能力差、信息不对称、担保难度大等原因，融资受限已经成为阻碍中小企业持续发展的瓶颈。优化中小企业的融资模型、改善融资现状，已经成为中小企业的迫切需求。文章在分析中小企业融资难关键原因的基础上，运用区块链技术的特性以及银行信贷、供应链金融和数字化金融平台的相关理论，构建了“基于区块链技术的银企间信贷服务”“基于区块链技术的供应链金融”“基于区块链技术的金融服务平台”三种模式，为中小企业融资难问题的解决开辟了新思路。

关键词：中小企业;融资;区块链;供应链金融;金融服务平台

中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2021）06（b）--03

1 引言

中小企业是我国国民经济的重要组成部分，但是由于其自身存在的诸多问题，在发展过程中一直面临着融资方面的困境。根据银保监会测算的银行贷款覆盖率可知，我国大型企业的贷款覆盖率已达100%，中型企业约为90%，而小型企业的覆盖率不足30%，有72%中小企业的融资需求无法得到满足。通过阅读影响中小企业融资因素的相关文献发现，信息不对称性是造成中小企业融资难问题最为关键的原因。由于中小企业缺乏规范的信息记录和披露制度，金融机构难以通过可靠的渠道来获取企业的相关信息。为了规避自身的业务风险，金融机构只能通过提高信贷产品的准入门槛，缩小信贷产品的覆盖范围，限制中小企业的贷款。……