何潇伊

摘 要：近年来，与商业银行理财业务有关的投资风险案件越来越多，在加强对商业银行理财业务的规范与管理上，银保监会出台了《商业银行理财业务监督管理办法》，旨在对商业银行理财业务进行全面监管。同时，对商业银行而言，“理财新规”的实施，更需要商业银行从理财产品设计、投研能力、理财子公司管理等方面进行主动转型来应对挑战。

关键词：理财新规;商业银行;理财业务;转型应对

中图分类号：F832.33 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2021）06（b）--03

对于投资者而言，“低风险”或“无风险”投资成为选择资管产品的重要条件。但从商业银行理财业务发展现状来看，随着越来越多的理财产品的推出，其风险是不可避免的。近年来，银行飞单事件，不仅给投资者带来了亏损，而且给商业银行理财业务带来了不良影响。如某银行工作人员将基金作为理财产品，向投资者许诺更高的收益，但最终导致投资者大幅亏损。一些银行在银行理财产品设计上，一味迎合投资者“保本保息”的需求，将一些非法集资产品推荐给投资者，最终导致投资者与银行之间的法律诉讼。面对商业银行理财业务中的风险问题，银保监会于2018年9月28日出台《商业银行理财业务监督管理办法》（简称“理财新规”），重在对商业银行理财业务展开全面的监督与风险管控。分析“理财新规”的主要内容，其目标在于消除理财业务市场的不确定性，规范商业银行理财业务及理财产品的设计与发展，确保整个理财市场的可持续发展[1]。……