孙武军 贾晓倩 王 轶

(1．南京大学,江苏 南京210093;2.江苏银行股份有限公司，江苏 南京 210001；3．北京工商大学,北京 100048)

一、问题的提出

2015年政府工作报告中指出要把“大众创业、万众创新”打造成推动我国经济继续前行的“双引擎”之一，以推动发展调速不减势、量增质更优。自“大众创业，万众创新”提出以来，国务院、各部委以及全国各地陆续发布了众多关于支持创新创业的文件，以促进社会经济发展、形成良好的创新创业环境。党的十九大报告也明确提出实施乡村振兴战略，要把解决好“三农”问题作为全党工作重中之重，提出产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕的总要求。2020年19个部委联合印发《关于推动返乡入乡创业高质量发展的意见》，提出将进一步创新政策举措、金融服务，推动返乡创业企业高质量发展，计划到2025年，全国各类返乡创业人员达1500万人以上，带动就业人数6000万人左右。可以看出，返乡创业是实施乡村振兴战略的重要抓手，产业振兴是乡村振兴战略的重要标志。返乡创业能够降低人口流动，减轻新冠疫情防疫压力；可以享受地区政策优势，降低固定支出成本，有利于提高职业稳定性。具有外出经历的农民工、企业主和大学生群体，更具开拓性，也积累了更多的经验和知识，返乡创业后能够更好地利用自身优势，带动本地经济社会发展(单德朋 等，2020)。

但是，不可回避的问题是，我国经济客观上存在着城乡二元结构，各种生产要素分布不均，特别是对企业发展起到关键作用的“金融资源”向城市集中，而农村地区的金融约束与抑制却十分严重，正规信贷市场不完善，使得返乡创业的中小微企业面临着融资难的瓶颈。……