宋晶晶

摘要：目前洗钱的犯罪形势十分严峻，反洗钱已经引起了社会的高度关注，切實打击洗钱犯罪的行为对于我国的社会经济发展以及社会稳定有着非常重要的意义。作为承担我国打击洗钱犯罪的重要组织机构，银行业金融机构的反洗钱工作迎来了新的挑战，文章主要探讨分析了银行反洗钱工作合规管理的难点，以及所存在的问题，并提出了科学的管理建议，以供相关人士参考。

关键词：反洗钱;银行;管理对策

现阶段，洗钱及其上游犯罪已经成为热点话题，随着我国社会经济的不断深化发展，洗钱犯罪行为也呈现出了上升趋势，在近年来我国召开的金融工作会议中，国务院及相关监管部门亦针对银行业金融机构的反洗钱工作提出了更加严格的要求，发布了有关完善反洗钱、反逃税监管机制、以及反恐怖融资的意见，标志着我国反洗钱及反恐怖融资工作机制的建设和完善已经成为了我国的战略，对于后续做好反洗钱的工作，有效的防范金融风险，以及保护人民群众的合法权益有着重要的指导意义。

一、银行反洗钱合规管理难点

因为网点的反洗钱工作人员大多数是兼职人员，针对洗钱的显著特征、业务技能、还有反洗钱的知识掌握均有待提高，使得即使遇到了在开户时客户提供的公司名称、电话以及地址等比较显著的漏洞，亦无法有效辨别，导致不法分子趁虚而入。开立很多空壳公司进行洗钱犯罪，等到银行的中台合规反洗钱工作人员通过账户的交易监测识别出异常情况时已然是后话，并没有在开户源头就堵住违法的行为。……