黄常辉 龚 聪

(1.湖南工程学院经济学院，湖南 湘潭 411104；2.安化县梅城镇人民政府，湖南 益阳 413522)

自1980年我国恢复保险业至今经历了40年的历程，并随着经济发展而飞速发展，依靠“互联网+金融”的模式让我国保险行业有了更进一步的发展，凭借日益扩大的客户规模与保费收入规模使中国变成了世界第二大保险市场。依据银保监会数据显示，到2019年底，中国保险业机构总资产规模高达20.56万亿人民币，而全年累计原保费收入达4.26万亿元，相对于上一年度来说有了12.18%的增长。但相比之下，我国与国际保险业依然有较长一段差距，我国保险业起步较晚，保险产品形式较单一，且由于保险业发展前期监管的不规范销售，导致一部分人对保险业存在误解，我国目前人均保单持有率与西方发达国家相比仍然比较低，保险覆盖率不高。近些年，我国经济局势错综复杂，发展经济的内部形势和外部形势都有了巨大的改变，为防范风险，金融业加大了监管、检查、处罚的力度，在一定程度上保险业也出现了一些负增长的情况。这些年来，我国存款利率不断降低，低利率环境使投资者对保险这一行业产生了更深的忧虑。保险公司的利润体系由于利率的下降出现了许多不良影响，同时，内含价值体系也受其影响有了一些不良反应。随着我国人均收入的增加、老龄化的加剧及民众对保险的认识日益加深，对保险的投资意愿也逐渐提高。一方面，商业保险可以作为对社会保障体系的一种丰富和补充；……