胡萌

导语：移动互联时代，线上业务的飞速发展和消费者行为的转变迫使各家商业银行开始深思实体网点转型之道。普遍而言，个别特色网点打造硬件升级的同时“关停并转”现象凸显。笔者认为，银行弥补实体网点发展短板须立足服务，打造线上线下协同发展的有温度的金融服务体系。

实体网点是商业银行最重要的分销渠道，多年来承担了基础交易功能、形象展现功能及线下销售功能，一直是各家商业银行立足市场的关键砝碼。近年来，随着移动互联的发展，手机银行、网上银行、微信银行及第三方支付工具的推广普及，广大客户对银行线下网点的服务需求产生了前所未有的变化。为了顺应这一变化，各大商业银行都酝酿以全新的服务模式、科学的渠道建设和精准的市场定位，建设更加贴合市场需求的服务渠道来占据市场。

商业银行实体网点仍将长期存在

随着移动互联网金融及支付方式不断发展成熟，银行客户的金融体验及消费模式也不断变化，场景化、生态化的金融消费渠道不断扩大。与此同时，随着5G通信、大数据及云计算等信息技术的不断完善，银行各类业务形式也更多地由线下向线上演变，客户日常简单的金融交易大多通过线上办理，到实体网点办理业务的频率有所下降。不少银行近年来通过撤并关停来缩减实体网点数量，学界也有实体网点未来可能消亡的讨论，业界对实体网点是否仍有建设投入必要众说纷纭。……