王乾

编者按：金融的核心是风控，随着大数据、云计算、人工智能、区块链等新技术的应用，智能风控逐渐成为商业银行进行风险管理的重要手段。但是，智能风控的核心是人工智能和大数据，本身存在基于历史数据难以准确预测未来，源于特定场景难以精准分析，以及需要决策人的主观判断等弱点，商业银行想要充分掌握和运用智能风控，尤其是发挥智能风控在普惠金融领域的优势，还有很长的路要走。

为响应国家号召，发展普惠金融业务。各商业银行都建立了专门的普惠部门。对商业银行来说，普惠金融业务既是政策的风口，也有普惠客户的营销和风险管理存在识别难、成本高的问题。近年来，随着大数据、云计算、人工智能、区块链等新技术的应用，商业银行都在向数字化、智能化转型，金融科技在拓展客户、改进服务、防控风险、增强竞争力等方面发挥着积极作用。智能风控作为金融科技在金融领域最主要的应用之一，也受到广泛重视。

智能风控以大数据场景化为基础，以云计算和人工智能为技术依托，应用于前端获客、授信审批、贷后管理等工作环节，通过规则嵌入、建立模型、智能判断、自动纠错升级等环节，精准获客、智能管理，以降低运营成本，有效防控风险。

智能普惠风控的特点

随着金融科技的发展，各商业银行在风险管理中也应用了部分新兴技术，提高了业务效率。有的银行在贷款调查中应用了二维码技术和PAID，实现远程获客和调查;有的银行应用模型实现了自动化审批;有的银行实现了客户的手机端提款和还款;也有银行实现了客户逾期还款自动提醒等功能。……