许君

【摘  要】随着网络科技的不断升级，智能手机深入到各个年龄层并逐渐实现覆盖。手机除通讯功能外也成为了主要的支付工具，通过扫描二维码完成支付的支付方式因为其方便、快捷、无需找零的特点被大众所接受。在这些支付软件中，以支付宝、微信支付的使用最为普及。中国银联也顺应时代的变化开发出了一款集转账、支付等多种功能于一体的软件，即银联云闪付APP。本文主要就当前形势展开分析，并以左云县为例进一步分析云闪付在农村地区的发展现状，对云闪付接下来的推广提出建议。

【关键词】云闪付;移动支付;推广;建议

1.云闪付的特点

目前，银联云闪付业务可覆盖所有银联借记卡和贷记卡，云闪付的单笔交易限额、日累计交易限额分别为5000元、20000元人民币，支付限额均高于第三方支付。另外，除了具备近场支付功能外，手机客户端成为将实体银行卡的载体。

2.云闪付在农村地区的推广成效

人民银行左云县支行根据《山西省移动支付便民工程工作安排》的指导意见，及早动员，及早部署，结合左云县辖区银行业金融机构各级网点数量、从业人员数量、银行卡活卡量等因素，确立了移动支付“云闪付”App新增用户各单位的任务目标。并从原来主要以人带人推广模式过渡到更有效率的地推模式。充分发挥辖区商业银行点多面广、人力资源充沛、业务技能娴熟的优势，取得显著效果。

（1）大客户批量下载推广云闪付。商业银行积极与合作的大型商业企业进行对接，以移动支付便民工程为指引，深入扎实推进普惠金融进“企业、厂矿、机关、学校、医院、社区”，印制宣传单页，配以“云闪付”下载流程和二级推广码，到这些地方宣讲“云闪付”App的优势和好处，进行批量推广。

（2）以“商户+云闪付用户”模式发放消费券推广云闪付。2020年末，左云县“云闪付”商户共计1707户，较上年增长787户，增长率85.54%，实现全县商业街区全覆盖。此外，左云县7家商业银行联合大同市银联商务通过云闪付APP开展“云闪付”惠民利民活动，发放消费券，并推行上线“满20减10”“满50减10”消费立减等系列优惠活动，活动期间共发放消费券1.4万张。共发生云闪付扫码优惠活动交易1.4万笔，交易金额共计50余万元。据统计有75%的交易为生活用品，平均每笔交易金额为30元。

3.云闪付在农村地区推广相较第三方支付的优劣势分析

3.1云闪付的优势

（1）有力的政策支持。银联推出的云闪付产品获国家支持，以国家队身份进军移动支付领域，对支付宝与微信支付的地位产生了一定冲击。近年来，银联不断推出农村及贫困地区云闪付推广新政策，例如：一分钱扫码坐公交、消费满减优惠券、民生方面场景的增加等，并且不断的开展以推广云闪付为主题的宣传工作，为农村地区云闪付的持续性推广工作奠定坚实的基础。

（2）技术安全性高。银联云闪付更加重视用户隐私信息的保密，在进行线上支付时会防止客户信息泄露，它在消费过程中时刻保护用户信息。

（3）云闪付接入简单。云闪付及银行卡支付的差异不大，商家能够在较短的时间内掌握，有利于推广使用。

3.2云闪付较第三方支付的劣势

（1）在用户的使用习惯和成熟度上弱于第三方支付。支付宝的发展是早期电商带动的刚性支付，最一开始的起源是淘宝的带动，而且很多用户都是从2003年开始使用到现在。微信支付的发展基础是微信社交平台，微信于 2011年推出使用，至今拥有十一亿使用人数的微信已经成为社交习惯使用平台，也逐渐成为支付平台。微信支付、支付宝支付的使用模式已经趋近成熟，APP 更加完善。而云闪付相对于第三方支付来说属于行业“新人”，软件功能相对不够完善，农村地区用户的使用习惯还没有培养起来。

（2）支付受限于线下。不同于支付宝和微信具有完善的线上购物平台，银联云闪付主攻线下支付。但当前线下扫码支付也已全覆盖，云闪付线下支付业务推广缓慢。

（3）缺乏有趣的线上营销活动设计。对比支付宝、微信的营销活动，银联营销活动设计相对简单。云闪付推广完全依靠政府刺激消费等享受立减优惠，尚未激发客户向周边关系网扩散的二次传播效应，导致银联的营销资源消耗不少，但效果不佳。

4.云闪付发展建议

（1）增加云闪付的社会公益性和民生性。云闪付由中国银联开发建设、维护运营的移动支付 APP，自然也就在盈利的基础上多了一份社会责任。因此在推广过程中也要更倾向于为用户带去实际便利，增加云闪付的公益性，在云闪付 APP 中增添更多回馈社会的功能。明确这种社会责任的目标才能得民心，获用户的青睐。

（2）加大云闪付的宣传力度，激发商户、用户的使用热情。首先要加强对云闪付的宣传，推广人员要深入了解云闪付自身优点，拓宽推广范围，不仅要由金融机构来宣传推广，更要将这种推广行为落实到商户、用户中，形成大众推广的态势。例如：将云闪付的激活使用奖励直接给商户，调动商户的积极性。以收益带动商户介绍产品的使用功能，进行云闪付的推广，促进消费者的使用。

（3）应加大云闪付在民生领域相关功能的拓展。云闪付应从民生的角度出发，注重云闪付APP在民生领域功能的研发，将便利真正地提供给民众。例如：可以与一些线上平台进行合作。既可以解决云闪付没有關联依托平台的难题，也可以提升年轻客户使用量。

（4）积极采取长期有效的优惠活动。在云闪付的推广阶段，最重要的是如何增加用户的使用量并且让他们成为云闪付的忠实用户。所以云闪付在采取优惠活动时应优先考虑如何让活动长期有效地吸引客户的使用。

中国人民银行左云县支行    山西大同    037100