李怡霖 赵煜乾 韦业超 王静怡 刘辰玮 上海财经大学金融学院

本文基于小组项目的研究成果，对网络互助平台的现状和发展方向进行了多方位的解读，将通过以下九个部分展示。

一、文献综述

（一）背景

在互联网的大环境下，网络互助平台将众筹与公益相结合，有着准入门槛低，符合中等收入群体需求等优势，具有良好的发展前景。经过2016年的起步，2017年的发展，以及2018年众多大型企业的加入，网络互助平台越来越受到人们的关注，用户量也有较大增长，它作为保险的一种补充，为群众提供大病保障。

（二）网络互助的定义

在对网络互助进行概念界定时，张宗良（2019）首先引用了各大平台对网络互助的描述，其中，水滴互助是这样定义的：“互助计划是指建立在互帮互助原则和计划条款基础之上的互助会员集合体，同一互助计划内的互助会员按照该计划条款内容享受互助权利和履行互助会员义务。”接着，有通过对比来界定具体性质，比如将其与众筹相对比，体现网络互助虽然具备一些众筹的性质，但仍然在发起领域，设立需求等方面有差别。最后，从经济角度给出了定义：网络互助属于广义的保险和相互保险，属于互联网金融。

（三）法律合规性

邵稚权，吴琼琼（2019）从多方面分析了网络互助平台的法律风险，比如免责条款的提示与说明义务问题，资金安全问题等，并指出由于其不属于保险，所以不能直接使用《中华人民共和国保险法》进行管理，导致其变成“法外之地”。……