吴申城

在新冠肺炎疫情笼罩下的2020年，银行信用卡产业迎接了一场大考，从年初的消费市场收缩到疫后的市场经济复苏，时刻考验着银行的战略应对：究竟是抉择稳健谨慎还是高歌猛进的发展策略，如何培养高质量持卡人，如何控制不良率变化，如何实现“千人千面”……成为摆在各银行面前的重要课题。

一晃，2021年的春風扑面而来，各银行的成绩单也已陆续出炉，在百页报告的字里行间，银行信用卡的发展轨迹已然分化。截至4月14日，13家公布2020年度信用卡业绩的头部上市银行中，3家银行信用卡透支余额下降，8家银行信用卡贷款不良率上升。

疫情压力贯穿下的

信用卡市场

疫情下的经济活动。3月24日，中国人民银行官网发布的《2020年支付体系运行总体情况》（以下简称《总体情况》）显示，截至2020年末，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.78亿张，同比增长4.26%，环比增长0.25%，而人均持有信用卡和借贷合一卡0.56张。

信用卡资深专家董峥认为，从数据看，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量的增速创下近五年来最低增幅，环比增速也是2020年四个季度中的最低，这一增速放缓主要是受到疫情影响。

来自疫情形势不确定性等焦虑感让消费市场暂时性加速萎缩，与消费活动直接挂钩的信用卡交易亦随之呈现断崖式下降的状态。在焦灼的等待中，国内疫情形势逐渐回暖，2020年4月8日，武汉重启，复工复产复市有序推进，消费市场稳步反弹，在不少年轻客群间甚至出现了补偿性消费的景象。