岳雨晨 云南大学经济学院

一、引言

消费是社会再生产的重要过程，也是实现商品价值、满足个人需求的重要环节。随着我国进入社会主义发展新时代，消费成为了促进我国产业升级、经济转型和社会进步的重要动力(吴慧瑾，2019)。大学生作为未来社会建设的主要力量，处在消费转型的重要时期，其消费潜力也将成为带动经济扩张的重要力量。自2012 年以来我国的大学生人数高速增长，创造出了千亿级别的市场规模，2016 年我国大学生消费市场的总规模已达到6 850 亿元。同时，随着移动互联网在我国的迅速普及与扩张，我国的消费模式开始向智能化、多元化和价值化发展。大学生作为规模大、同质性强、消费观念前卫的消费群体，成为当前电子商务、消费金融等行业的重要目标客户(李艺和杨月，2014)。近几年来，针对大学生群体的大规模网络消费信息、便利的网络支付流程和多样化的借贷产品等致力于从各个角度挖掘大学生的消费潜力和消费空间，例如“双十一”购物节的热潮、京东白条、蚂蚁花呗等互联网金融借贷工具的普及等。而在其中，网络信贷产品的易得性对大学生消费行为产生了格外显著的影响。当代大学生的成长环境伴随着电商网购迅速扩张的背景，而围绕着网络购物场景形成的电商金融则成为了大学生群体的重要金融消费模式。2015年我国大学生的消费金融增长率达到764.7%，成为了大学生互联网消费金融爆发的开端，随后几年内也一直保持着相对稳定的增长规模，这一变化得益于花呗等借贷工具开始针对大学生市场刺激其金融消费行为，使得大学生消费金融增速远远超过消费金融的整体增速(张伟，2019)。……