代先华，黎红，张子航

（1.华中师范大学 公共管理学院，湖北 武汉430079；2.华中师范大学劳动与社会保障研究中心，湖北 武汉430079；3.武汉工程大学 高等教育研究所，湖北 武汉430205）

一、引言

为深入贯彻党的十九大关于加快发展老龄产业的战略部署和要求，回应人口老龄化带来的重大经济机遇和严峻的经济挑战，落实习总书记关于“努力挖掘人口老龄化给国家发展带来的活力和机遇”“着力发展老龄产业”和“培育老龄产业新的增长点”等一系列指示精神，做好“新时代中国老龄产业中长期发展战略研究”子课题，科学应对人口老龄化带来的银行发展智能化老龄金融产业这一重大经济问题，本文将深入分析银行发展智能化老龄金融产业的动力、障碍及路径，抓住智能化老龄金融产业的发展机遇，改善银行养老金产品的保值、增值能力，以促进银行和老龄产业融合发展。

二、相关概念的界定

（一） 老龄金融

老龄金融又称“养老金融”，但学界对此有不同的界定，比如，Blake（2006）、胡继晔（2016）、党俊武（2013）、郑秉文 等（2016），董克用（2016）、姚余栋 等（2016）、吴楠（2017） 对其的表述并不完全一致。本文认为，老龄金融与养老金融有所不同，老龄金融的根本目的是“为了应对人口老龄化”（吴国玖，2016），而养老金融的根本目的是“为了养老”。老龄金融既是金融体系的重要组成部分，也是老龄产业链上不可或缺的一环。

在微观上，崔香芬 等（2019）、邓骞（2015） 指出，老龄金融是指年轻人在资产上的准备，是其在年轻时将这些资产置换为可供长辈享用的产品或服务，或在进入老年期后将这些资产置换为可供自己或长辈享用的产品或服务的金融运作机制。……