张文鑫

摘要：随着移动互联网技术的发展及金融科技的创新，互联网小额贷款公司机构数量快速增加，机构规模不断扩大，凭借其操作便捷、放款速度快等優点，日渐成为个人消费贷款的重要组成部分。互联网小额贷款公司采取全线上业务模式，贷款申请、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收均通过线上完成，但因为监管政策的滞后，互联网小额贷款行业存在严重潜在洗钱风险。本文侧重研究互联网小额贷款公司行业洗钱风险并探索网贷行业反洗钱监管策略。

关键词：小额贷款 反洗钱 洗钱风险 监管政策

一、引言

随着信息科技发展和金融工具创新，传统小额贷款公司借助金融科技手段，逐渐由线下走向线上，转型为互联网小额贷款公司。互联网小额贷款一方面满足了互联网时代下“快易捷”的个体消费需求，另一方面为中小企业拓宽了融资渠道，逐渐成为金融市场的有益补充，一些互联网服务平台和传统金融机构也开始逐步涉足互联网小额贷款业务。

互联网小额贷款行业发展迅速，但相应的监管制度和监管主体不明确。互联网小额贷款公司具有资金来源复杂、客户来源复杂、资金去向复杂的特点，加之自身规范意识薄弱，同时行业监管主体不明确、监管机制和体系不健全，导致市场中存在大量不合规的互联网小额贷款平台，某些平台与不法分子相勾结，利用互联网小额贷款的便利性和监管的松散性，开展洗钱活动。……