齐淑秀 左旭

摘 要：“客户身份识别”是商业银行履行反洗钱义务、打击洗钱活动的基础，但实践发现，存量单位账户客户信息、新增账户开户及信息变更、高风险账户交易环节等方面客户身份识别工作仍存在信息质量不高、工作不到位、主体责任不清等问题。对以上问题产生的原因进行分析，提出增强员工风险责任意识、合理划分客户风险等级、制定客户身份初次识别及持续识别实施细则等对策及建议，以期能够对商业银行提高单位客户身份识别质量和效果有所助益。

关键词：商业银行;单位客户;客户身份识别

中图分类号：F832        文献标志码：A      文章编号：1673-291X（2021）09-0083-03

“客户身份识别”是反洗钱领域的重要概念，也是商业银行履行反洗钱义务、打击洗钱活动的基础工作。2007年反洗钱法实施以来，反洗钱工作在商业银行不断深化和发展，客户身份识别在商业银行防范外部欺诈风险方面发挥了重要作用。特别是2019年全国各地相继取消企业账户开户许可证制度以来，客户身份识别在风险防控及账户管理中的作用更加凸显。“客户身份识别”也称“了解你的客户”，是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应根据法定的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认客户的真实身份，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

一、商业银行单位客户身份识别工作中存在的问题

1.存量单位结算账户客户信息质量不高。……