孙铭鸿

摘 要：数字普惠金融产业以利用数字技术为条件，以金融可持续发展为前提，为社会各阶层尤其是现有金融体系覆盖不足的小微企业、城镇低收入人群、农村人口、偏远地区人口等特殊群体，提供平等、有效、全面、方便的金融产品和服务。以区块链技术为切入点，通过调研普惠金融产业发展过程中存在的问题，探索如何促使普惠金融业务有序可持续发展，以服务于大众，如何完善普惠金融產业征信机制以促进数字普惠金融产业升级。

关键词：征信;数字普惠金融;区块链;产业升级

中图分类号：F832        文献标志码：A      文章编号：1673-291X（2021）03-0067-03

一、数字普惠金融产业现状

普惠金融（Financial Inclusion），是指能有效、全方位、方便地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。普惠金融中，“普”强调的是金融服务对象，从传统面向具有一定资产规模或金融专业人士转移向更为普遍的大众进行;“惠”指的是优惠、便宜，在当下市场，充分利用政府政策扶持以及互联网相关技术达成减少金融交易摩擦、降低交易成本的目的。普惠金融核心思想强调的是众生享有信贷的平等权利，相比传统金融服务体系而言，普惠金融的优势在于包容性服务对象、便捷服务方式、全面无差异服务内容以及强调金融商业模式的可持续性。

当前国家大力扶持普惠金融产业，普惠金融能够有效地缓解当下我国二元经济结构下，农村低收入群体、小微企业无法获取金融服务的局面。自2018年以来，货币政策从宽松积极转向稳健去金融杠杆，一级市场资本投量不断收紧，二级市场同样表现欠佳，融资贵、募资难全面爆发。……