李耀杰（河北经贸大学）

■互联网金融概述

互联网金融是指商业银行互联网企业运用互联网技术实现资金的融通、线上支付、投资等新型金融中介服务模式，互联网金融依托大数据和云计算等技术手段在互联网平台上提供一整套金融服务体系。与传统的金融服务模式不同，互联网金融具有普惠金融、平台金融、信息金融等特点。“互联网+金融”作为互联网企业与金融业融合的新业态，会在战略、客户渠道、融资、定价等方面对传统商业银行产生影响。

目前我国互联网金融的发展进程主要分为五个阶段：

第一阶段，时间为2005年以前。互联网金融企业主要在为商业银行等金融机构提供技术服务，互联网金融企业规模不大。但随着阿里巴巴等企业开始应用互联网电子商务模式，这种模式的诞生，预示着互联网金融时代的到来。

第二阶段，时间为2005-2012年。此时互联网金融从单纯提供技术支持逐步深入到业务领域，随着2007年第一家P2P网贷平台的出现，标志着互联网金融进入一个新发展阶段。

第三阶段，时间为2013-2015年。2013年被称为是“互联网金融元年”，P2P网贷平台规模飞速增长，大量互联网金融融资平台成立，这一时期，国内首家互联网保险公司、互联网银行批准成立。互联网金融企业逐步走向独立，可以完整地为客户提供更加完善的金融服务。

第四阶段，时间为2015-2017年。这段时间互联网金融属于发展、风险与监管并存的阶段。很多互联网金融平台发生了风险事件和跑路案件，校园贷问题引起了社会的广泛关注。……