陈代云

（贵州大学公共管理学院，贵州贵阳 550025）

随着计算机技术和电子商务的蓬勃发展，我国网络消费人数逐年增加，其中思想活跃、接受新鲜事物能力较强的大学生群体在网络购物日趋盛行的环境下已成为主力军。由于国内政策限制银行向大学生发放信用卡，校园网贷例如蚂蚁花呗、京东白条、趣分期、分期乐等金融服务平台就受到越来越多高校学生的关注和接受。研究高校校园贷是了解大学生消费状况，为引导大学生树立正确的人生观、价值观提供前提。只有充分了解当今大学生校园贷的潜在风险，政府、高校等主体才能有针对性和目的性地对大学生的消费文化和行为进行有效调整和引导，进而形成健康的校园消费文化，促进校园贷健康有序发展。

一、“校园贷”兴起的原因

（一）政府监管机制的缺失

首先，我国校园借贷发展以来长期处于“无门槛、无规则、无监管”的三无状态，商家只需在工商管理部门注册登记，获得电信业务经营许可即可运营。校园借贷行业不同于其他行业有着严格的准入标准，没有相关法律对准入条件和标准进行明确限制，门槛极低。其次，政府缺乏专门的监管机制及管理措施，政府部门和银监会都未设立专门的监管部门，加之银监会、金融、工商、教育各个部门相互推诿，监管责任主体不明确。由于没有相关的法律文件对校园借贷平台进行严格把控，以至于可以在校园借贷市场获得巨大利润，很多商家纷纷加入利用政府监管空白进行敛财，校园贷市场十分火热。……