王红爱，朱建生，陈 靖，张志强

（1.中国铁道科学研究院 研究生部，北京 100081；2.中国铁道科学研究院集团有限公司 电子计算技术研究所，北京 100081)

随着高速铁路的快速发展，铁路客票发售与预订系统(以下简称“客票系统”)不断推出新的业务模式，目前可以通过互联网、手机端、自助设备端、车站窗口和代售点窗口等不同渠道，提前进行车票预售。由于旅客行为的不确定性，可能出现办理退票或改签的情况，退票时按照阶梯退票费率的方法收取退票费，目前在很多行业(如航空)都有损失承担保险的退票险，尤其由于旅客自身原因退票产生损失时，可以为旅客承担一定比例的费用。随着铁路电子客票的全面推广，出现退票量居高不下的情况，研究铁路退票险不仅是弥补车票退票差价的一种保险，还可以分担旅客退票和铁路客运资源在合同约定履行时间内的违约风险，降低旅客由于退票而产生的经济损失，补偿铁路由于退票而造成的资源浪费。因此，通过借鉴交通运输行业的非寿险费率计算方法，选择合适的业务影响因素和计量模型，构建铁路退票险费率计算模型，形成针对不同风险类别的费率体系计算纯保费，推进铁路退票险费率研究进程。

1 非寿险费率计算方法

1.1 传统费率计算方法

退票险保费由纯保费和附加保费构成，纯保费为期望赔付的成本，附加保费包括经营费用和保险监管费用等。费率的影响因素是保险费率计算的基础，根据可能造成损失的风险大小来确定影响因素，而且不同的影响因素包括不同的分类特征。……