陈超

随着新款苹果、华为等品牌的高端旗舰手机上市，新款手机在不少银行的信用卡分期商城中同步上线，银行也通过官方微信公众号、官方App发布推广信息。

可能有持卡用户会发现，在银行官方的推广信息中均提到了“0元手续费”分期业务，多家银行实施3期、6期、12期不等的“0元手续费”分期业务，购买价格实则将商品官方价格平均分配到对应的期数中，并不收取利息以及分期手续费用。换言之，银行不赚取除商品价格之外的费用。

可以说，银行作为金融机构，也在以各种方式拉动消费，如联合厂商对手机、电脑等数码商品推出“0元手续费”分期业务，一方面缓解了消费者的资金压力，分期还款相较于最低还款方式成本更低;另一方面也可以让消费者更早体验到新科技的乐趣，因此深受中低收入消费者的偏爱。

分期业务是银行的“最爱”？

分期業务一直是信用卡业务重要的收入来源之一，在2019年信用卡业绩报告中，某国有银行信用卡分期交易额达到了3256.06亿元，占其总交易额的18.32%。由此可见，发卡银行对于分期业务的热衷一方面是利益驱动，另一方面也出于为持卡用户带来更丰富的消费场景，吸引其采用分期方式购买相关商品的目的。因而，各发卡银行信用卡分期业务呈现不断上升的趋势。

信用卡分期业务的收入主要来自于分期手续费，分期时间越长手续费越高。从这个角度看，“0元手续费”分期业务与银行常规的现金分期、账单分期业务中年化8%左右的手续费率相比，更像是银行“做亏本生意”，但是为何各大银行还趋之若鹜，甚至展开了激烈竞争？……