蔡宁伟

商业银行银联卡产品和业务如何更好地服务持卡人？

银行卡（Bank Card）是后工业社会，特别是信息社会的产物，既表现为商业银行渠道服务的延伸化，也体现在商业银行产品凭证的便携化，因其轻薄、便携、私密等特征一度成为客户交易支付的首选。

1950年，美国商人弗兰克·麦克纳马拉（Frank McNamara）与其商业伙伴在纽约创立了“大来俱乐部”（Diners Club），即大来信用卡公司的前身，并发行了全球第一张以塑料制成的信用卡——大来卡。1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行（Franklin National Bank）作为商业银行率先进入信用卡发卡领域，揭开了银行发卡的序幕。

当然，初期的银行卡并不具备跨行联网功能，更不要说跨州、跨国使用。20世纪70年代以来，银行卡的使用功能和范围随着科学技术的飞速发展，特别是电子计算机的运用拓展，减少了现金和支票的流通，突破了时间和空间的限制，特别是配合银行自动结算系统运用，推动跨入创新支付社会。

中国商业银行的银行卡业务与改革开放相伴相生，1986年中国银行北京分行率先发行长城卡，拉开了银行迅猛发卡的帷幕。2002年起，我国商业银行开始发行银联卡，它是指符合统一业务规范和技术标准要求，并且在指定位置印有“银联”字样的银行卡，具有典型的中国特色，是我国银行卡的自主联盟。各类银行卡满足了广大消费者不同层次的资金需求，保证了银行资金融通的效率和质量，促进了“三驾马车”之内需拉动和双循环经济，成为我国经济可持续发展的动力和源泉之一。……