董峥

1月1日，中国人民银行制订的《关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》（以下简称《通知》）正式实施。《通知》从2020年12月31日发布到2021年1月1日实施，仅一天时间，可见发布之急切。

众所周知，一旦信用卡业务超过免息还款期而尚未全额还款，则用户需要承担透支利息，多年来透支利率一直固定在日息万分之五。随着互联网金融的发展，很多非金融机构推出的信用消费产品，如蚂蚁花呗、京东白条等，都采用了市场化利率，这些产品对银行信用卡业务形成了很大的冲击。

信用卡由银行发行，严格遵从监管政策，银行不能自主地向不同用户实施利率差异化服务。随着信用卡透支利率上下限被打破，发卡银行可以针对不同质量的信用卡用户，在透支利率上提供差异化服务，让优质客户获得更具有市场竞争力的资金使用成本的机会。

为何中国人民银行取消

信用卡透支利率上下限

近年来，中国人民银行叫停了P2P、网络小贷业务的野蛮式发展。由于社会上始终都存在着资金借贷的需求，即便是互联网贷款业务被踩“刹车”，这些需求还要寻找路径获得借贷资金，而金融信贷业务本就是银行的基础业务，信用卡又是成熟且基础的小额消费信贷产品。此次针对互联网金融实施的清理整顿，显示了中国人民银行意在纠正互联网金融对正规金融业务的“侵扰”，加强银行对金融业务的控制力，以及提高业务发展能力，以利于中国人民银行、中国银行保险监督委员会等部门对金融业务的有效监管。……