基金项目：2020年度金华市社科联重点课题（编号：ZD2020069）

摘 要：近年来，我们可持续发展的高水平经济在快速增长中促生了许多中小企业的出现。当前融资难是制约我们中小企业发展的重要问题。文章从金华市的中小企业角度出发对我们中小企业融资难的问题进行了分析，并且提出了可行性的解决方案。

关键词：中小企业;企业融资;商业银行

一、前言

中小企业在增加人民就业机会以及促进技术进步等方面起着至关重要的作用。中小企业是一个富含经营特征的经济群体，对金华市区内经济的发展发挥着关键性的作用。因此，如何有效解决融资难的问题是当前企业以及管理者首要解决的问题。

二、中小企业融资难的原因分析

1.中小企业自身存在的问题

小型和微型企业的特点和缺点决定了投资者的困境：第一，中小型民营企业处于企业家后期，缺乏自筹资金，信用等级低，难以从银行获得贷款;第二，多数中小型民营企业采用日常管理模式。公司的日常财务管理不统一和欠规范，银行很难获得有关企业本身的真实财务相关信息内容。如此一来，一旦放贷就可能导致商业银行承担太多潜在风险，因此就拒绝向中小企业提供抵押贷款;第三，中小企业盈利能力差，货币供应的潜在风险较大。在银行贷款期间，中小型企业的总收入确实很难满足对还贷市场的需求。银行在发放贷款时非常担心;第四，无法识别的风险因素也存在一部分，如中小型民营企业的进一步发展充满潜在风险，中小型民营企业发展具有不确定性等。……