摘 要：随着改革开放成果不断深入，我国已迈入小康社会，我国综合国力不断提升，个人财富得益于国家的富强，目前我国财富高净值人群不断攀升。财富管理与资产传承问题随之而来，本文就如何在财富传承中做好规划，在可能遇到的风险面前，可以运用到哪些资产管理工具，以实现财富的定向传承。

关键词：高净值人群;财富风险;财富传承;保险;保险金信托;家族信托

一、研究背景：

2020年，面对新冠疫情冲击的复杂严峻的国内外环境，中国率先在全球主要经济体中恢复经济正增长，GDP首次突破百万亿人民币，逆势增长2.3%，成为全球经济阴霾下的一抹亮色。世界银行预测，随着消费者和企业信心的提高以及劳动力市场状况的改善，2021年作为“十四五”开局之年，中国的GDP增长将恢复到新冠疫情前的水平，预计2021年GDP增速将达7.9%。在此背景下，中国高净值人群规模及其持有的可投资资产，增速较往年持续上涨。2020年，中国高净值人群数量达到262万人，从财富规模看，2020年中国高净值人群共持有84万亿人民币的可投资资产，总体高净值人士人均持有可投资资产约3209万人民币。

在中国经济稳定增长，资本市场震荡回稳的大背景下，2021年高净值人群对财富增长的需求依然强烈，同时考虑境内外资产、家庭不同成员，不同类型动产、不动产，股权等综合资产规划和安排。中国经济结构转型及实体经济发展带来了更多创业机会，年轻的高净值人群首要目标仍是继续创造、积累财富，在保障财富安全和满足高品质生活、子女教育等综合需求的基础上，为后续的财富传承进行资产配置。……