赵云芬，赵 新

（西南大学法学院三农法治研究中心，重庆 400715）

一、引 言

现代金融发展理论①现代金融发展理论是指在金融经济学中大量应用金融数学研究金融风险的防范与控制、资本市场的运营、资本资产的结构和定价等理论取得的成果。表明，金融发展有利于推动经济发展，而经济发展又会通过涓流效应②涓流效应（Trickle-down effect，译作渗漏效应、滴漏效应）（Trickle-down theory，又译作利益均沾论、渗漏理论、滴漏理论）。涓流效应是指在经济发展过程中并不给予贫困阶层、弱势群体或贫困地区特别的优待，而是由优先发展起来的群体或地区通过消费、就业等方面惠及贫困阶层或地区，带动其发展和富裕。，促进贫困阶层或地区发展。在《国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要（2016-2020年）》③《国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要（2016-2020年）》中要求，“我国现行标准下农村贫困人口实现脱贫，贫困县全部摘帽，解决区域性整体贫困，并到2020年全面实现小康社会。”中，第十三编“全力实施脱贫攻坚”独立成编，并对金融扶贫提出精准定位和实施方式。金融扶贫推动“金融+扶贫”二者整合优化（Li等，2017），将政策视为突破口（Liu等，2019），以消除贫困作为目标，通过多种规制形成合力，以此完成金融扶贫任务。在法经济学视角下分析农村金融扶贫立法的现状，不仅要解决其“是什么”，更应关注“为什么是这样”，以便实现金融扶贫效用最大化。

二、农村金融扶贫立法的法经济学分析

农村金融扶贫立法追求最大化原则，以此实现个人效用，并将“效用”作为自我兴趣或者偏好，由各类主体所实现的价值决定。……