戴晨

付款方式与国情有着密不可分的联系。

近日，针对老年人使用智能设备遇到的问题，国务院办公厅发布了一系列解决办法。其中的一条办法受到了广泛关注并且冲上热搜头条，那就是：任何单位和个人日常消费不得拒收现金。

在国内，现金曾是人们日常生活中的必需品，然而隨着现代科技的发展，支付宝、微信支付等线上支付方式成为主流，现金逐渐开始被人们忽视。而在其他国家，人们常用的支付方式各有差异，产生差异的原因离不开当地的文化传统和风土人情。

银行卡成为主流付款方式 移动支付市场份额逐年攀升

在很多国家，银行卡都是当地人最常用的购物付款方式，不仅易于携带，且安全性高，即便是丢失或被盗，也能通过及时前往银行挂失的方式保障自身财产不受侵害。而移动支付则随着近年来智能手机功能的愈发强大而逐步在市场上“占有一席之地”，呈现出一派欣欣向荣的景象。

现金在美国人的日常消费中同样存在感不高。在美国，银行卡是较为主流的付款方式，此外，Apple Pay等线上支付也有一定的受众群体。然而，根据2018年美国民调机构和智库机构皮尤研究中心发布的一项调查结果显示，美国人对实体货币的依赖程度越来越低，近三分之一的美国成年人表示已经能一周不用现金购物。相反，表示一周的购物全部或几乎全部都通过现金实现的人仅占18%。此外，根据数据显示，是否使用在线支付还与收入高低有关，高收入群体对于非现金支付的接受度更高。比如，家庭年收入在75000美元以上的成年人之中，有41%表示能一周使用非现金支付，只有7%表示其购物大部分都通过现金实现;在年收入低于30000美元的成年人之中，可以一周使用非现金支付的比例只有18%，而一周的购物大部分使用现金的比例为29%。

此外，在移动支付方面，大部分美国商店都有既支持银行卡，也支持Apple Pay等移动支付方式的POS机。由于Apple Pay这类支付方式出现的时间较晚，美国民众在之前已经习惯于刷卡购物，因此，目前Apple Pay、Samsung Pay等使用手机的付款模式暂时占据的市场份额不高。

在英国，如果使用银行卡支付，低于30英镑以下的消费无需插卡及输入密码，仅用其接触刷卡机即可付款，十分方便，因此备受大家青睐。然而，由于一些小商店要求高于5英镑才可刷卡支付或是只接受现金付款，现金也很常出现在人们的日常生活中。英国银行的ATM机所能取出的现钞最大面额一般为20英镑，而英国的货币面额分类较细，1英镑以下的硬币包括了1便士、2便士、5便士、10便士、20便士、50便士。对于中国留学生来说，在超市购物如果使用现金支付，经常会收到大量的小额硬币。留学生们也时常会因这类硬币面值种类太多，付款时不易分辨且价值低而在付款时不愿使用现金。此外，英国的一些大城市的部分商家支持支付宝或微信付款，不过需达到一定的金额，比如中国超市、奶茶店等，大家可以直接使用相关软件进行付款操作。

根据英国金融协会于2019年发布的调查报告显示，从2017年开始，英国银行卡支付比例就已超过现金，占比近40%，现金为排名第二的常用支付方式，但随着科技水平的增长，它所占的比例由2008年的约60%降到了2018年的约30%，有10%的成年人表示已经选择了“无现金生活”，使用现金的频率每月仅一次。在移动支付方面，从2016年至2018年，英国成年人中使用移动支付的比例从2%攀升至百分之16%。英国《现金使用评估报告》认为，超过800万英国成年人将难以应对无现金社会，贫困而非年龄是依赖现金与否的最主要因素。主要原因在于贫困人口更需要现金以计算自身的收入和开销。同时，由于缺乏可靠的网络覆盖，生活在较为偏远地区的人们在进行移动支付时会面临困难。

目前，现金和银行卡是日本民众使用比例最高的付款方式，与欧美国家不同的是，由于日本人偏爱实体的物品，对于货币也是这样，因此日本使用现金的比例相对较高。根据统计，日本的现金交易高达82%，即使是在首都东京，很多餐厅和酒吧也仅接受现金付款。另外，2018年的调研数据显示，在日本，使用移动支付的比例较低，仅为12%左右，并且使用的付款方式和性别的关系较大，20-39岁年龄段的男性消费者使用过手机支付的比例更高，超过25%。而女性消费者各年龄段使用现金的比例都很高，超过90%。日本政府希望提高无现金支付比例，计划到2027年将无现金支付的比例提高至40%。为此，2019年，日本公布了一系列奖励措施以鼓励民众使用无现金支付，其中包括允许公司使用手机支付员工薪水，增加签账金融卡的使用率，支持使用无现金支付的无人商店等。

新加坡一直处在数字支付的前沿，当地的商店接受非现金交易的比例较高。信用卡品牌Visa于2020年3月的一个调查显示，使用移动设备付款的新加坡民众比例为56%，远高于其他东南亚国家。而且，由于新冠肺炎疫情的影响，使用现金付款在某些方面提高了感染病毒的概率，也使得人们更加倾向于无接触式支付方式。2020年11月，商业与公共政策研究公司黑箱研究（Black Box Research）进行了一项针对新加坡人的付款方式调查，该调查对1000名受访者展开。其中 ，仅有23%的新加坡人选择现金作为首要付款方式，55%的受访者倾向于使用银行卡，另外，有21%的受访者表示更愿意用手机支付。

各个国家不同的国情造就了不同支付方式在当地的盛行，然而，在时代的潮流影响下，未来，非现金的交易模式将越走越远，并逐渐衍生出更多、更好、更安全的支付方 式。

《2020年全球支付报告》发布 疫情之下，全球支付方式走向如何？

2020年10月，麦肯锡咨询公司、凯捷咨询公司相继发布了《2020年全球支付报告》。根据凯捷发布的报告显示，2018年至2019年，全球非现金交易量增长了14%，为过去十年来的最高增幅。而因移动支付的普及，亚太地区的增幅超过欧洲和北美，增长了近25%，成为全球非现金交易的领头羊。不过，受到2020年新冠肺炎疫情的影响，对2019年至2023年的原预测非现金交易增长率为16.4%，这一数据预计将缩减至11.5%。

而根据麦肯锡发布的报告，由新冠肺炎疫情引发的公共卫生危机几乎影响了全球人民日常生活的各个方面，并使世界经济处于不确定的基础上。麦肯锡预计2020年全年全球支付收入将比2019年下降约7%，相当于减少1400亿美元，比新冠肺炎疫情前的预测低11%至13%。

付款是全球人民日常生活中不可缺少的重要组成部分。在过去，现金或支票是仅有的支付方式。现如今，时代的发展使得越来越多的支付方式走入了市场，成为人们的“生活必需品”之一。同时，付款及到账所需时间在不断缩减。然而，这在带来便利同时也造成了一定的财产安全隐患。因此，在使用非现金交易时，请务必注意账号密码安全，谨防因付款而导致自身财产受损。