陈浩义，张毅君，衣春波，牛金虎

(1.山东工商学院 图书馆，山东 烟台 264005)；2. 华东师范大学 经济与管理学部，上海 200062)

自改革开放以来，我国经济发展取得了前所未有的巨大成就。GDP总量稳居世界第二位，外汇储备跃居世界第一位。居民的个人收入也保持了持续稳定的增长，2015-2019五年间，全国居民人均可支配收入平均增长6.7%，2019年人均可支配收入达到30 733元。在新冠病毒疫情肆虐的严峻形势下，2020年前三季度，全国居民人均可支配收入23 781元，比上年同期名义增长3.9%。我国经济和科技的快速发展极大地促进了整个社会财富总量的增加，如何对巨量的社会财富进行科学有效的管理，促使社会财富积累稳步增长并发挥最大的财富效应已成为国家、组织和个人层面密切关切和需要迫切解决的问题。在我国社会财富不断增长的大背景下，对财富管理理论的研究和探索不仅具有重要的理论价值，且在现实经济生活中具有重要意义。通过高效、专业的财富管理能够有效地集中居民财富和社会资本，优化资本配置；增强金融企业的核心竞争力；完善国家财政保障体系；营造安全稳定的投融资环境和金融秩序；构建科学的分配制度；树立正确的财富观。

传统的财富管理内涵分为狭义和广义两种界定方式。狭义的财富管理指专为高净值人士提供的高端服务，即财富管理机构根据各个客户的特定风险承受能力，制订及实施长期资产配置计划，制定个性化的投资策略，提供全方位的财富管理服务，包括私人银行、信托及遗产服务等；……