1 研究背景

1.1 普惠金融概念

普惠金融这一概念于2005年由联合国提出， 其定义到目前为止已经形成普遍共识[1]。普惠金融是在包容、平等、可持续的原则基础上，为社会上的金融弱势群体提供适当的金融服务，进而通过建立有效的普惠金融服务体系为社会经济发展提供助力，推动经济发展方式向创新创业转型升级。

对于数字普惠金融的广泛概念，于2016年二十国集团提出，泛指通过使用数字技术来促进普惠金融发展的一切行为[1]。起初，数字普惠金融概念的定义是在参考主要金融公司白皮书中概念的基础上提出的，并且当时并没有对数字普惠金融中的“数字”给与明确定义，并且该定义也会随着社会经济的发展而与时俱进。但是，不可否认的是，该定义基本包含了两部分内容，即通过结合金融技术与数字技术来促进普惠金融发展。数字普惠金融的定义，到目前为止还是不断发展、与时俱进的概念，并不是一成不变的，其在肯定了金融与数字技术相融合发展的同时，也并未局限“数字”的含义。不论是数字技术，还是数字方式，都是与金融相结合来促进金融行业发展的一大助力。

1.2 国内外发展现状

1.2.1 我国普惠金融发展现状

2013年11月，党的十八届三中全会正式提出要以“发展普惠金融”为目标，把普惠金融纳入我国金融改革的重点项目，并逐步利用普惠金融实现乡村振兴战略，为脱贫攻坚战的胜利奠定基础[2]。

2016年9月，随着G20杭州峰会的召开，提出全球普惠金融发展战略并将其写入G20公报，普惠金融迎来了发展黄金期[3]。……