刘向锋

(山东工商学院，山东 烟台 264005)

一、财商及财商教育

(一)财商的定义

财商(Financial Quotient)一词最早由美国学者罗伯特·清崎(Robert Kiyosaki)在《富爸爸穷爸爸》一书中提出。他认为,财商是一个人在财务方面的智力,是理财的智慧,其内容主要包括两方面:一是正确认识金钱及其规律的能力;二是正确使用金钱的能力。

一般而言，“财商”有狭义和广义两种解释。狭义的“财商”，其本意是“金融智商”，英文缩写为FQ(Financial Quotient)，它是指个人或集体，认识、创造和管理财富的能力，包括财富观念、理财行为、金融知识三个方面。包括获取财富的目的、获取财富的方式、接受的财商教育等。广义的“财商”，是指一个人在市场经济中根据市场规律，创造财富、管理财富和运用财富的能力。财商的要素主要由市场运行知识、创造财富能力、管理财富能力三个方面构成，具体包括经济学知识、投融资能力、创造财富能力、风险管理能力等。广义财商和狭义财商的主要区别在于：广义的“财商”，对财富的理解不限于“金钱”，包括所有的财富，甚至国民财富；而狭义的财商，对财富的认识仅限于金融范畴。

(二)财商教育

对财商教育的研究可追溯到上世纪中叶。有研究者梳理了这一研究最初的脉络：“1958年,英国学者旦茨格(Dancige)通过调查研究发现:对经济生活不同领域的理解与孩子们是否有相关的经验有关”。美国学者安德森(Anderson)于1982年首次科学系统地提出了理财教育的概念。他指出,“理财教育就是能够让人们学会如何设立理财目标、认识个人收入基础、制定详尽的达到目标的理财计划、应用理财计划、调整理财计划、评价理财目标和理财过程的一系列环节”[1]。……