刘 哲

在我们国家信贷政策越来越宽松的背景下，在汽车金融市场中经常可以看到一车多贷、虚假信息及欺诈贷款等严重违规操作行为。而上述风险问题长期未得到彻底解决，造成这一现象的主要原因是，只凭借中国人民银行的征信系统去判断贷款人的偿还能力及信用水平，已经无法有效满足目前的汽车金融风险监管要求，应该在申请汽车金融贷款的早期就从多个方面进行贷前审查，在其放款过程中需要按时发放贷款，在放款之后，贷后管理要及时跟上，上面的每个环节对于防范风险都非常关键。

一、汽车金融风险管理主要问题分析

汽车金融机构风险有内部风险和外部风险两种。

1.金融机构内部风险

就信贷政策而言，一些商业银行与金融机构对于我国的贷款政策并不是很熟悉，从而造成这些政策在执行时不是很到位。甚至存在部分金融机构因为采取了一些特别经营方式造成我国汽车金融市场被破坏，这些违规经营手段在一定程度上使整个行业都面临严重风险。

就员工而言，一些金融机构缺乏专业的培训课程，导致大量员工在实际办公操作时显得专业度不够，有人甚至为了个人私利而私下勾结贷款人员，对审查环节不够重视，将债务人申请的贷款占为己有等。这些都对在汽车市场中开展的金融业务带来隐患及风险。

2.金融机构外部风险

金融机构外部风险指的是不仅有金融机构内部要素所导致的汽车金融市场风险。……