中国人民大学经济学院 焦丽丽

随着人们经济水平的提高，以及消费观念的与时俱进，互联网消费金融在网络经济中的地位也随之越来越重要。我国日渐完善的金融体系、多样化的社会融资渠道、不断刷新的金融创新速度，为消费金融产业的发展奠定了较为坚实的基础。但在现阶段的互联网消费金融发展中，依然存在着较多的影响和限制因素，这也就需要针对互联网消费金融进行不断的创新发展。

1 新时期背景下互联网消费金融发展过程中存在的问题

1.1 互联网消费金融的监管缺失

目前互联网消费金融的监管严重缺失，究其原因是，其具有的混合性质无法具体归到某一金融行业中。虽然有银保监会对互联网金融进行监管，但是对互联网消费金融的监管效果却不尽如人意。虽然为P2P网贷平台构建了相应的监管系统，为网贷平台的各项业务的开展提供了依据，但在具体的操作中，由于细节内容的繁琐，监管作用仍然起不到良好的效果。与此同时，对于电商平台而言，互联网消费金融在操作中始终在打法律的“擦边球”，互联网消费金融的某些业务始终处于灰色地带。

1.2 融资渠道有限

由于对互联网消费金融的界定始终没有清晰划分，因此其并不完全包含在金融机构的范围之内，并不具备公开融资的资格，而对于同业拆借的融资方式，也不能使用，所以这就导致了互联网金融融资的成本非常高，其资金的来源渠道较为单一，主要是依靠平台的现有资金，而在互联网消费金融市场不断扩大的形势下，各大互联网消费金融平台的资金出现了紧缺的现象。……