张 冰

一、商业银行网络信贷风险管理的意义

1.促进信贷产品更新换代

进入数据时代后，互联网金融公司的数量持续增长。相较于传统的商业银行，它的最大优势是有着相对便捷的放款流程、金融产品也比较多元，这给传统商业银行造成了一定打击。故商业银行将采取各种方式研发网络信贷产品，借助云计算或其他创新技术了解顾客的实际需求，并为其制定更加合适的网络信贷产品，以期提高营销精准度。换言之，在这个全新时代，商业银行一定会因日渐激烈的市场竞争而加快网络信贷产品的迭代速度。

2.优化信贷风险管理程序

互联网金融公司可借助各种大数据基于多个方面分析客户信息，从而形成具有较高效率的风险评估模型，让公司在各种科学决策中做出精准且快速的反应。而商业银行则需持续优化相关风险评估方案，避免由于竞争力低于互联网金融公司而被市场淘汰。对此，本文认为商业银行可加快网络信贷风险业务的处理效率，使相关管理流程得以简化，并尽量避免在管理期间代入传统的管理模式，从而提高效率及精准度。

二、商业银行网络信贷风险管理的问题分析

1.数据应用能力较低

虽然商业银行可通过各种方式判断申请授信业务客户的信用水平，但只能于某些单一渠道获取数据。时至今日，仍有部分商业银行未尝试借助互联网平台，基于各个方面获取公司或个体的信用数据并展开全面分析，未构建与之相对应的数据信息库，甚至没有建立完整的信息档案。……