吴 昊

伴随农村金融的持续发展，“三农”问题中的某些难点终于被解决，其不仅具备较理想的市场规模，发展潜力也非常高，特别是在农业贷款方面，其同比增长率呈稳步上升趋势。但由于农村地区至今仍未构建完善的信用环境，加之配套法律法规体系完善度较低，导致金融市场的规模存在一定缺口，很多涉农贷款的不良率都超出了标准值，这严重威胁到国内惠普金融的稳步发展。如今我国的互联网金融已进入快速发展阶段，大数据技术、移动支付等创新技术给金融领域带来了全新的突破点。在应用互联网金融后，金融机构即可采取各种方式识别或收集农户信息，直观地掌控其信用信息，进而管控相关贷款的不良率。

一、农村普惠金融发展困境

1.农村征信环境不完善

农村地区惠普金融的核心业务是银行信贷，而与此类业务相应的监管工作大多由银保监会负责，但我国农村地区构建征信环境的时间较短，难以围绕所有信贷业务展开风控管理工作，这也是银行信贷业务的不良率始终无法控制的原因。虽然从整体看，我国已构建了大致完善的征信体系，特别是在一线城市银行，相关机构可借助大数据抓取并识别有关客户的信息及信用记录，从而拟定针对性的房贷决策，但农村地区的金融机构并不重视与信贷业务相关的信息收集工作。总之，国家若要推动农村地区惠普金融事业的发展，就必须持续优化与之相应的征信环境，这是国内农村地区在推行惠普金融期间必须重视且要及时解决的问题，也是导致其发展缓慢的主要原因。……