王超睿 刘珺如

一、引言

“金融科技”翻译自Fintech，维基百科里对Fintech的定义是：它是由一群通过科技，让金融服务更高效的企业，构成的一个经济产业。我国金融科技的发展从产生到成熟大致度过了“互联网技术电子化、互联网金融、金融科技”三个阶段，当今正处于金融科技发展第三阶段，科学技术与创新对传统金融产生了深刻的影响，越来越多的金融机构已经提出“互联网+”的战略部署。那么，商业银行如何抓住科技创新的机遇，在金融科技下促进自身转型，是整个市场关注的焦点问题。

二、金融科技下商业银行转型原因

如今，人工智能、大数据、云计算、区块链等新技术的发展，推动了第四次科技革命的发展，金融领域也发生了空前未有的变革。商业银行在当今的金融格局中存在的问题也十分显著，引人思考。

第一，我国因利率市场化放松了对利率的管制，直接使得银行的净息差缩小，商业银行盈利减少。第二，科技与金融结合，金融脱媒现象日益加重，伴随大量非金融机构或类金融机构的出现，商业银行长期位于金融中介核心地位所独享的收益减少。据统计，近年来在非银行支付平台的支付量远超银行平台的支付量，且一直处于上升趋势。第三，传统金融产品同质化严重，商业银行无法从相似的金融服务产品中通过传统的人工服务等措施获得显著的利润。第四，金融科技为商业银行业以及整个金融市场带来了更多的风险因素，如信息保障的风险因素、业务合规法律的风险因素等，若其中某一环节出现问题，往往也会影响商业银行的正常经营业务，根据明斯基的金融脆弱性理论可见，各金融中介机构的经营风险都会相应增加。……