重庆工业职业技术学院 何潇伊

利率市场化体现了商业银行由粗放管理向精益管理的重要转变，打破由政府管制的格局，依托市场调节，来促进金融体系获得最优化配置。利率市场化设想的提出，体现了金融自由化，更有助于优化商业银行存贷结构，促进商业银行完成多元化业务转型与提升。但应该看到，利率市场化是一把双刃剑，在增强商业银行市场活力、拓展商业银行利润来源方面具有积极作用，但却加剧了商业银行短期内的经营管理风险，有可能降低商业银行的盈利能力。深化金融供给侧改革，确保社会金融体系健康稳定发展，利率市场化对商业银行本身的影响是多方面的。在竞争方面，加大商业银行间的竞争态势，必然对商业银行的盈利能力带来威胁。再者，利率市场化能够降低银行利差，推动商业银行中间业务的转型和创新。

1 利率市场化对商业银行经营风险的威胁

从利率调控实践来看，政府对存贷款利率已经放开，根据金融市场动向由商业银行自己来制定利率，从而实现利率市场化管理。利率市场化改革，对于商业银行的经营风险影响是多方面的。

1.1 加剧商业银行之间的市场竞争

政府一旦放开存贷款利率，商业银行需要根据自身经营需要来调整利率。与过去相比，政府限定模式下，商业银行拥有3%的利息差，即便不参与探索各类金融业务，就可以确保盈利目标。但利率一旦市场化，商业银行之间可能面对过度竞争，特别是对于中小型商业银行，在银行服务同质化现状下，价格战必然加剧。……