董文华 金恒

中国平安人寿保险股份有限公司河南分公司

一、城镇居民寿险储蓄养老的普遍问题

（一）居民不够了解商业保险

新闻媒体和政府对于商业养老保险的宣传不多，不是很重视商业养老保险，基本养老保险依旧发挥着巨大的作用。另外，居民的受教育程度也会影响到其对于商业养老保险的需求度。探究其具体原因，其一，高等教育水平的人们会思考选择寿险储蓄的方式，规避养老风险，让自己的老年生活更有保障；其二，受教育程度与人们收入水平呈现为正相关的关系，因此受高等教育的居民，其收入水平比较高，有能力承担商业保险的费用[1]。

（二）居民缺少寿险储蓄的意识

造成居民缺少寿险储蓄养老意识的原因之一，就是原本的基本养老保险可为他们提供基本的生活保证，另外是缺少渠道去了解寿险储蓄养老。在建国的初期，国家和企业承担了居民养老的责任，但是，长期大量的养老责任落到国家及企业的身上，有一些负担过重。同时，也让居民觉得，养老问题就需要国家或者企业老解决。为此，在我国的养老保障体系中，商业保险的发展依旧非常缓慢，居民自愿投保意识不是很强，也就没能展现出商业养老保险补充作用。

（三）居民喜欢银行存款储蓄方式

在世界范围内，中国人民有着良好的储蓄习惯，储蓄率也是世界最高的，这就会出现居民投资收益率较低的问题。这是因为，中国居民有着传统思想，觉得钱财在银行中更加安全；……