随着经济快速运行与发展，金融创新持续升级，在科技领域出现众多关于网络贷款的互联网公司，与此同时，不少科技公司也开办网络贷款业务，甚至还创造出品种繁多的贷款产品。而这些公司凭借场景、流量、数据和全国展业的优势，有通过助贷和联合贷款让互联网贷款不断增长。在众多的网络小额贷款公司中，较为出色的是蚂蚁金融服务集团（以下简称“蚂蚁金服”）。蚂蚁金服起步于2004年成立的支付宝，支付宝的母公司宣布将以其为主体筹建小微金融服务集团。2014年10月，蚂蚁金服正式成立。蚂蚁金服旗下有支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝、网商银行、蚂蚁花呗、芝麻信用等子业务板块，以支付宝为主体，蚂蚁金服运用大数据技术把对客户精准画像的能力运用在借贷关系上，可以了解对方什么时候需要钱、偿还能力怎么样、收入怎么样，从而减少坏账率，并且让人不知不觉消费更多。为规范小额贷款公司网络小额贷款业务，统一监管规则和经营规则，国家出台相关的政策、法规对运营过程中的问题做出详细规范，来保障金融科技企业的运行和加大对金融消费者的保护力度。本文以蚂蚁金融服务集团为例分析金融科技企业存在的问题、为什么国家需要对金融科技加大监管力度以及如果监管不当会发生什么样的后果。

一、蚂蚁金服获利的方法和手段

第一层：贴红线—采取高利率的手段

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